[发明专利]一种利用最优支付链路的移动支付处理方法及系统

说明书

本发明公开了一种利用最优支付链路的移动支付处理方法及系统，其中，该方法包括：获取商户端提交的支付请求，存储支付请求对应的订单信息；根据订单信息，获取客户端手机银行APP支持的登录方式及客户端系统环境，生成最优登录方式；查询客户的账户信息、历史支付信息及客户行为信息，得到客户的账户优先级排序结果；根据订单信息进行风控预测，得到交易风险级别，并根据订单信息、客户端设备信息及交易风险级别生成最优支付验证方式；根据最优登录方式、账户优先级排序结果及最优支付验证方式生成最优支付链路，并将最优支付链路推送至客户端的手机银行APP完成订单支付；本发明可以优化支付流程，改善客户支付体验，提高客户粘性。

技术领域

本发明涉及移动支付领域，尤指一种利用最优支付链路的移动支付处理方法及系统。

背景技术

随着移动智能终端的普及，数字化转型的加速以及移动支付技术的发展创新，移动支付的使用场景逐渐趋向多元化及垂直细分，成为当前主流支付模式；在2019年的统计中，我国移动支付客户规模约为7.33亿人，在网民中的渗透率不断攀升，移动支付的交易规模达到约347万亿元。移动支付具有快捷、安全等特点，但是这两个特点也是其最基本要求。

具体的，移动支付过程一般可划分为四个环节：客户身份认证、支付账户选择、安全工具验证和支付结果通知，因商户不同、客户不同和手机设备不同，一个支付过程从发起支付请求到最终支付完成，可能会途经多种支付链路。一个银行客户，名下可能有很多个支付账户。不同账户用于不同的支付场景。大多银行都是简单粗暴的罗列客户名下所有支付账户，由客户手动去选择一个，很有可能的结果就是最终因为余额不足，商户不支持该类卡种等报错。

在现有技术中，目前常见的支付过程大多都是验证短信验证码，客户输入后验证码后，再由银行后台验证。此过程直接弊端就是需要手机运营商网络，并且时效受到网络环境影响。

通常，在客户支付完成后，商户要等待银行支付结果，才能确认告知客户本次交易是否成功。由于目前多数商户旗下APP数量繁多，一般银行为满足这种场景，大多是将支付结果推送至商户固定服务器上，由商户APP轮询查询自己的后台，待查询到支付结果后显示。银行一般都是通过http请求通过公网或者高级的商户可能通过专网推送支付结果。这个过程需要耗时；并且商户App轮询后台的时间受网络影响可能性更大，耗时更长。

因此，亟需一种可以解决上述问题且改善客户支付体验的移动支付处理方式。

发明内容

为克服现有技术的问题，本发明提出了一种利用最优支付链路的移动支付处理方法及系统，该方法及系统可以会根据本次支付信息、客户行为信息并结合历史支付信息，优先展示最优的支付账户，免去客户手动选择账户的麻烦，并能尽量避免常见的业务报错；同时还能够根据商户信息、订单信息、场景以及其他因素，综合给出最快且安全的最优支付链路，基于最优支付链路改善客户移动支付的应用体验，提高客户粘性。

在本发明实施例中，提出了一种利用最优支付链路的移动支付处理方法，该方法包括：

获取商户端提交的支付请求，存储所述支付请求对应的订单信息；

根据订单信息，获取客户端手机银行APP支持的登录方式及客户端系统环境，生成最优登录方式；

查询客户的账户信息、历史支付信息及客户行为信息，得到所述客户的账户优先级排序结果；

根据所述订单信息进行风控预测，得到交易风险级别，并根据所述订单信息、客户端设备信息及交易风险级别生成最优支付验证方式；

根据所述最优登录方式、账户优先级排序结果及最优支付验证方式生成最优支付链路，并将最优支付链路推送至客户端的手机银行APP完成订单支付。

在本发明实施例中，提出了一种利用最优支付链路的移动支付处理系统，该系统包括：