[发明专利]基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法、装置、设备和介质

说明书

本申请涉及一种基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法、装置、设备和介质，属于金融安全的技术领域，其中方法包括：获取用户的借贷请求信息和历史借贷多头数据；基于所述历史借贷多头数据，判断是否通过用户的借贷请求信息；当通过用户的借贷请求信息时，根据所述借贷请求信息和所述历史借贷多头数据对用户进行风险评估，得到风险等级；根据所述风险等级确定是否通过所述借贷请求信息对应的借贷金额。本申请具有降低金融机构的借贷业务风险的效果。

技术领域

本申请涉及金融安全的技术领域，尤其是涉及一种基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法、装置、设备和介质。

背景技术

在金融信贷领域中，多头数据在信贷风险识别、用户群体分类等方面有非常重要的作用。多头数据是指多头借贷数据，反映了借款人在两家及以上机构申请借贷的行为，通过用户的多头数据，可以判断用户还款能力的高低。

多头借贷在一定程度上满足了金融用户当前的资金需求，但也加剧了金融机构与用户之间信息不对称的矛盾，极易导致多家金融机构对用一个用户进行分别授信，能够使该用户的信用额度超过其能够负担的总额度，即过度授信。

而对于部分缺乏自我约束的用户而言，在过度授信之后，若发生资金链断裂，则会是具有极大金融风险的事件，例如，当用户的还款能力难以按时偿还历史借贷时，可能会通过多头借贷的方式，尝试申请新借贷，从而用来偿还即将到达还款日的历史借贷，恰恰如此，多头借贷用户由于债务不断积累，极易发生频繁违约和拖延还款行为，为各金融机构的业务带来巨大挑战。

发明内容

为了降低金融机构的借贷业务风险，本申请提供一种基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法、装置、设备和介质。

第一方面，本申请提供一种基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法，采用如下的技术方案：

获取用户的借贷请求信息和历史借贷多头数据；

基于所述历史借贷多头数据，判断是否通过用户的借贷请求信息；

当通过用户的借贷请求信息时，根据所述借贷请求信息和所述历史借贷多头数据对用户进行风险评估，得到风险等级；

根据所述风险等级确定是否通过所述借贷请求信息对应的借贷金额。

通过采用上述技术方案，电子设备获取用户的借贷请求信息和历史借贷多头数据，进一步根据历史借贷多头数据，把控是否通过用户的借贷请求信息，从而根据借贷请求信息和历史借贷多头数据，对用户进行风险评估，根据风险等级确定是否通过用户的借贷金额，从而能够针对用户的历史借贷多头数据进行分析，筛查异常申请的用户，并根据评估的风险等级对用户的借贷金额进行把控，提高交易机构的稳定性。

进一步地，所述历史借贷多头数据包括历史注册信息和历史交易信息，所述基于所述历史借贷多头数据，判断是否通过用户的借贷请求信息，包括：

判断所述历史注册信息的数量是否小于一；

若小于一，通过所述借贷请求信息；

若不小于一，基于所述注册信息和所述历史交易信息，确定用户的借贷请求是否存在异常；若存在异常，不通过所述借贷请求信息；

若不存在异常，获取历史交易信息中未还款借贷信息的最后还款日，判断任一所述最后还款日是否位于距离所述借贷请求信息预设时间范围内；

若不位于，则通过所述借贷请求信息；

若位于，不通过所述借贷请求信息。

通过采用上述技术方案，当历史注册信息的数量多于一时，且分析出用户的借贷请求异常时，不通过借贷请求信息，能够初步进行分析筛选，排除不稳定用户的借贷申请，进一步地，针对不存在异常的借贷申请信息，电子设备根据未还款借贷信息的最后还款日，判断是否通过借贷请求信息，从而进一步对用户的借贷目的进行评估，从而提高放贷的安全性。