[发明专利]基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法、装置、设备和介质

权利要求书

1.一种基于历史借贷多头数据的风险预警决策方法，其特征在于，包括：

获取用户的借贷请求信息和历史借贷多头数据；

基于所述历史借贷多头数据，判断是否通过用户的借贷请求信息；

当通过用户的借贷请求信息时，根据所述借贷请求信息和所述历史借贷多头数据对用户进行风险评估，得到风险等级；

根据所述风险等级确定是否通过所述借贷请求信息对应的借贷金额。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述历史借贷多头数据包括历史注册信息和历史交易信息，所述基于所述历史借贷多头数据，判断是否通过用户的借贷请求信息，包括：

获取历史注册信息的数量；

判断所述历史注册信息的数量是否小于一；

若小于一，通过所述借贷请求信息；

若不小于一，基于所述注册信息和所述历史交易信息，确定用户的借贷请求是否存在异常；若存在异常，不通过所述借贷请求信息；

若不存在异常，获取历史交易信息中未还款借贷信息的最后还款日，判断任一所述最后还款日是否位于距离所述借贷请求信息预设时间范围内；

若不位于，则通过所述借贷请求信息；

若位于，不通过所述借贷请求信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述历史借贷请求信息包括请求机构和请求时间，所述基于所述历史借贷请求信息和所述历史交易信息，确定用户的借贷请求是否存在异常，包括：

确定用户两相邻历史借贷请求信息的时间差；

根据多个所述时间差确定异常参数；

当所述异常参数大于或等于所述预设异常值时，确定用户的借贷请求存在异常，否则，确定用户的借贷请求不存在异常。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据多个所述时间差确定异常参数，包括：

将多个所述时间差排列成第一序列；

从所述第一序列中的第一个时间差开始，确定下一个时间差与当前时间差的关系，直至所述第一序列结束，所述关系包括相等、减小或增大中任一项；

当所述关系为减小时，确定下一个时间差与当前时间差的比值，若所述比值小于预设值，则判断下一个所述关系是否为减小或相等，并开始计数；

若是，计数加一，重复执行判断步骤，直至下一个所述关系为增大时，停止计数，得到异常参数以及异常序列。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述历史借贷多头数据包括未还款的借贷信息，所述根据所述借贷请求信息和所述历史借贷多头数据对用户进行风险评估，包括：

获取所述未还款的借贷信息对应的欠款金额；

获取所述借贷请求信息包括的借贷请求金额；

判断所述借贷请求金额是否不小于所述欠款金额；若是，则确定风险等级为高风险；

否则，获取所述未还款的借贷信息的还款日期与所述借贷请求信息的借款日期；

判断所述借款日期与所述还款日期的差值是否不大于预设值；

若不大于，则确定风险等级为高风险；

若所述借款日期与所述还款日期的差值大于预设值，所述方法还包括：

根据所述欠款金额和所述借贷请求金额，计算欠款总额；

获取用户的历史工资信息和家庭收入信息；

判断所述历史工资信息是否大于所述欠款总额，若是，则确定风险等级为低风险；

否则，判断所述历史工资信息和所述家庭收入信息的总值是否大于所述欠款总额，若大于，则确定风险等级为中风险；

若小于或等于，则确定风险等级为高风险。

6.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述风险确定是否允许所述借贷请求信息对应的借贷金额，包括：

当所述风险等级为高风险，不通过借贷请求信息对应的借贷金额；

当所述风险等级为中风险，根据所述历史工资信息和所述家庭收入信息的总值确定允许的借贷金额最高值；

当所述风险等级为低风险，通过借贷请求信息对应的借贷金额。