[发明专利]基于知识图谱的资金交易智能监测方法及监测系统

说明书

本发明公开了一种基于知识图谱的资金交易智能监测方法及监测系统，该方法包含：从银行交易流水数据中提取所有账户并打上分类标签；将标签后的账户作为知识图谱的节点，以节点间发生的资金交易流向形成有向边，以发生交易的资金总数和交易次数作为边权重，通过节点、有向边和边权重构建知识图谱；筛选异常账户和可疑账户；通过塔建好的知识图谱系统接收上述步骤获取到的银行交易流水数据、知识图谱、异常账户和可疑账户以对复杂的交易网络进行可视化展示。本发明的基于知识图谱的资金交易智能监测方法及监测系统，提取银行交易流水数据构建资金交易知识图谱，实现账户的简单快速查找、异常账户的规则筛选、可疑账户的算法挖掘等功能。

技术领域

本发明涉及一种基于知识图谱的资金交易智能监测方法及监测系统。

背景技术

随着数字技术的金融业务的快速发展，金融产品日益更新，金融服务日益多样。加之传统金融行业不断向线上转移，随之而来的是金融违法犯罪的形式不断更新，相应手段呈现出专业化、产业化、隐蔽化、场景化等特征。同时，监管力度地不断加大，银行业金融机构不仅在人员和信息系统等管理资源持续增加投入，也要面临纷繁复杂的操作风险、欺诈风险、洗钱风险等风险的巨大挑战。

当前，银行会结合业务流程和案件经验，利用交易数据来分析资金的流向，描绘各类风险特征。传统资金流分析是通过SQL(Structured Query Language，结构化查询语言)加工规则来描述账户间资金交易情况，其存在以下痛点：面对复杂资金往来关系时，加工逻辑复杂，加工时间漫长，开发效率低下，风险识别滞后。传统规则触发量大、精准度低，规则深度不足，账户资金往来关系无法准确识别和描述。资金交易数据繁杂，人工分析困难，对分析人员技能要求高。规则描述特征简单，且资金关系具有不确定性，无法完整刻画账户复杂的交易关系网络。

发明内容

本发明提供了一种基于知识图谱的资金交易智能监测方法及监测系统，采用如下的技术方案：

一种基于知识图谱的资金交易智能监测方法，包括以下步骤：

从银行数据系统获取银行交易流水数据；

对银行交易流水数据进行预处理；

从银行交易流水数据中提取所有账户；

对所有账户打上分类标签；

将所有打上标签的账户作为知识图谱的节点，节点的属性包含账户对应的客户的基本信息，以节点间发生过的资金交易流向形成知识图谱的有向边，以发生交易的资金总数和交易次数作为边权重，通过节点、有向边和边权重构建知识图谱；

根据规则和图算法对所有账户进行筛选以获取异常账户和可疑账户；

通过塔建好的知识图谱系统接收上述步骤获取到的银行交易流水数据、知识图谱、异常账户和可疑账户以对复杂的交易网络进行可视化展示。

进一步地，异常账户包括沉睡账户、当日大额交易账户、资金汇集账户和资金发散账户。

进一步地，沉睡账户为预定时间内发生交易次数为0的账户；

当日大额交易账户为当天发生的交易金额大于预设值的账户；

资金汇集账户为资金汇入次数大于预设值的账户；

资金发散账户为资金转出次数大于预设值的账户。

进一步地，识别可疑账户的方法包括资金链环状检测和资金交易通路数检测；

资金链环状检测具体为：

若账户A的资金转出后通过第一预设值以上的交易对手的账户后又流入账户A形成资金闭合回路，则将闭合资金回路中涉及到的账户识别为可疑账户；

资金交易通路数检测具体为：