[发明专利]用于风险识别的方法及装置在审

专利信息
申请号: 201910187116.3 申请日: 2019-03-13
公开(公告)号: CN110059854A 公开(公告)日: 2019-07-26
发明(设计)人: 吴星;金宏;王维强 申请(专利权)人: 阿里巴巴集团控股有限公司
主分类号: G06Q10/04 分类号: G06Q10/04;G06Q10/06;G06Q40/04
代理公司: 北京博思佳知识产权代理有限公司 11415 代理人: 林祥
地址: 英属开曼群岛大开*** 国省代码: 开曼群岛;KY
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摘要:
搜索关键词: 预测模型 交易数据 风控 预测结果 风险识别 多层 预定条件 第一层 级联 两层 输出 预测
【说明书】:

本公开提供了一种使用多层风控预测模型来进行风险识别的方法及装置。多层风控预测模型由至少两层风控预测模型顺序级联组成,每个风控预测模型的预测结果包括高风险和非高风险。针对至少一个待识别交易数据,从所述多层风控预测模型中的第一层风控预测模型开始执行下述识别过程,直到满足预定条件:使用当前风控预测模型来对当前待识别交易数据进行预测,以得到所述当前待识别交易数据中的各个待识别交易数据的预测结果;将所得到的预测结果为高风险的待识别交易数据确定为高风险交易数据,以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出;以及将所得到的预测结果为非高风险的待识别交易数据,作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据。

技术领域

本公开涉及计算机技术领域,具体地,涉及用于风险识别的方法及装置。

背景技术

随着互联网技术的普及和发展,越来越多的事务都转移到互联网上进行,包括人们日常的经济活动,例如,货币交易、商品买卖交易、转账交易、理财交易等。由于互联网上的交易是依托于计算设备进行的,缺少了线下交易中的当面验证身份、金钱、物品、合同等增加交易安全性的措施,所以存在很多恶意人员盗用他人账户进行交易、在交易中进行欺诈或作弊等恶意行为。这种恶意行为的存在无疑侵犯了人们的隐私和财产安全,影响了网上交易的安全性和稳定性。

发明内容

鉴于上述,本公开提供了一种使用多层风控预测模型来进行风险识别的方法及装置。本公开的使用多层风控预测模型来进行风险识别的方法及装置通过层次化的建模方式,能够将容易被风险模型忽略的高风险交易通过多层风控模型识别出来,从而能够进一步提升风险防控的效果。此外,本文的多层风控预测模型通过使用有针对性的数据集训练各层模型,能够在提升风控效果的同时,提高交易识别的效率。

根据本公开的一个方面,提供了一种使用多层风控预测模型来进行风险识别的方法,其中,所述多层风控预测模型由至少两层风控预测模型顺序级联组成,每个风控预测模型的预测结果包括高风险和非高风险,所述方法包括:针对至少一个待识别交易数据,从所述多层风控预测模型中的第一层风控预测模型开始执行下述识别过程,直到满足预定条件:使用当前风控预测模型来对当前待识别交易数据进行预测,以得到所述当前待识别交易数据中的各个待识别交易数据的预测结果;将所得到的预测结果为高风险的待识别交易数据确定为高风险交易数据,以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出;以及将所得到的预测结果为非高风险的待识别交易数据,作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据,其中,所述多层风控预测模型中的第一层风控预测模型是使用作为训练交易数据集的第一交易数据集来训练出的,以及所述多层风控预测模型中的剩余层风控预测模型是使用由上层风控预测模型预测出的预测结果为非高风险的交易数据所组成的交易数据集来训练出的。

可选地,在上述方面的一个示例中,所述非高风险包括中风险和低风险,其中,将所得到的预测结果为非高风险的待识别交易数据,作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据包括:将所得到的预测结果为中风险的待识别交易数据,作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据,以及所述多层风控预测模型中的剩余层风控预测模型是使用由上层风控预测模型预测出的预测结果为中风险的交易数据所组成的交易数据集来训练出的。

可选地,在上述方面的一个示例中,在所述当前风控预测模型是所述多层风控预测模型中的最后一层风控预测模型时,将所得到的预测结果为高风险的待识别交易数据确定为高风险交易数据,以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出包括:将所得到的预测结果为高风险、中风险和低风险的待识别交易数据分别确定为高风险交易数据、中风险交易数据和低风险交易数据,以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出。

可选地,在上述方面的一个示例中,针对所述至少一个待识别交易数据中的每条待识别交易数据,在该待识别交易数据被确定为高风险交易数据时,将该待识别交易数据所对应的交易操作确定为失败操作,在该待识别交易数据被确定为中风险交易数据时,对该待识别交易数据所对应的交易操作执行校验操作,或者在该待识别交易数据被确定为低风险交易数据时,对该待识别交易数据所对应的交易操作执行通过操作。

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