[发明专利]用于风险识别的方法及装置

权利要求书

1.一种使用多层风控预测模型来进行风险识别的方法，其中，所述多层风控预测模型由至少两层风控预测模型顺序级联组成，每个风控预测模型的预测结果包括高风险和非高风险，所述方法包括：

针对至少一个待识别交易数据，从所述多层风控预测模型中的第一层风控预测模型开始执行下述识别过程，直到满足预定条件：

使用当前风控预测模型来对当前待识别交易数据进行预测，以得到所述当前待识别交易数据中的各个待识别交易数据的预测结果；

将所得到的预测结果为高风险的待识别交易数据确定为高风险交易数据，以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出；以及

将所得到的预测结果为非高风险的待识别交易数据，作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据，

其中，所述多层风控预测模型中的第一层风控预测模型是使用作为训练交易数据集的第一交易数据集来训练出的，以及所述多层风控预测模型中的剩余层风控预测模型是使用由上层风控预测模型预测出的预测结果为非高风险的交易数据所组成的交易数据集来训练出的。

2.如权利要求1所述的方法，其中，所述非高风险包括中风险和低风险，其中，将所得到的预测结果为非高风险的待识别交易数据，作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据包括：

将所得到的预测结果为中风险的待识别交易数据，作为下一风控预测模型的当前待识别交易数据，以及

所述多层风控预测模型中的剩余层风控预测模型是使用由上层风控预测模型预测出的预测结果为中风险的交易数据所组成的交易数据集来训练出的。

3.如权利要求2所述的方法，其中，在所述当前风控预测模型是所述多层风控预测模型中的最后一层风控预测模型时，将所得到的预测结果为高风险的待识别交易数据确定为高风险交易数据，以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出包括：

将所得到的预测结果为高风险、中风险和低风险的待识别交易数据分别确定为高风险交易数据、中风险交易数据和低风险交易数据，以作为该当前风控预测模型的风险识别结果输出。

4.如权利要求3所述的方法，还包括：

针对所述至少一个待识别交易数据中的每条待识别交易数据，

在该待识别交易数据被确定为高风险交易数据时，将该待识别交易数据所对应的交易操作确定为失败操作，

在该待识别交易数据被确定为中风险交易数据时，对该待识别交易数据所对应的交易操作执行校验操作，或者

在该待识别交易数据被确定为低风险交易数据时，对该待识别交易数据所对应的交易操作执行通过操作。

5.如权利要求1到4中任一所述的方法，其中，所述风控预测模型包括下述模型中的至少一种：

梯度提升决策树、随机森林模型和逻辑回归模型。

6.如权利要求1到4中任一所述的方法，其中，所述预定条件包括：

所述至少一个待识别交易数据中的所有待识别交易数据被确定为是高风险交易数据；或者

所述至少一个待识别交易数据中的所有待识别交易数据都经历所述多层风控预测模型中的各层风控预测模型的预测。