[发明专利]一种信用卡客户价值的量化方法及装置

说明书

本申请提供一种信用卡客户价值的量化方法及装置，该方法包括：根据客户的交易信息，确定客户带来的实际收入和银行对客户投入的实际成本，根据客户的账户信息和属性信息，确定客户的风险成本，进而根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本以及客户的风险成本，确定客户的价值数据。由于在确定客户价值时，不仅考量客户带来的实际收入，还考量了对客户投入的实际成本及客户的风险成本，提高了对客户价值量化时的考量维度，进而有助于更加准确地确定客户给银行带来的价值。

技术领域

本申请涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种信用卡客户价值的量化方法及装置。

背景技术

银行在实际信用卡业务管理中常常面临以下的困扰：怎样可以准确判断客户带给银行的价值贡献水平，即如何确定客户的价值？

目前，银行一般是根据本行客户的交易数据及用卡行为，计算出该客户给银行带来的收入，然后根据客户给银行带来的收入评估该客户的价值。该方案存在考量维度不充分，难以准确地确定客户价值的问题。

发明内容

本申请提供了一种信用卡客户价值的量化方法及装置，用以实现准确地确定客户给银行带来的价值。

第一方面，本申请提供一种信用卡客户价值的量化方法，包括：根据客户的交易信息，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本，并根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定客户的风险成本，进而根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本，确定客户的价值数据。基于该方案，由于在确定客户价值时，不仅考量了客户带来的实际收入，还考量了对客户投入的实际成本及客户的风险成本，提高了对客户价值量化的考量维度，因而有助于更加准确地确定客户给银行带来的价值。

作为一种可能的实现方式，上述根据客户的交易信息，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本，具体包括：首先，根据客户的交易信息确定客户的月度收支表，该月度收支表包括客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，然后，根据该客户的月度收支表确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。比如，将该客户的月度收支表中的最近12个月的客户带来的月度收入的总和作为该客户带来的实际收入，将该客户的月度收支表中的最近12个月的对客户投入的月度成本的总和作为对客户投入的实际成本。当然也可以是其他的预先设定的月份时长，本申请不做限定。

作为一种可能的实现方式，上述根据客户的账户信息及客户的属性信息确定客户的风险成本，具体包括：首先，根据客户的账户信息及客户的属性信息确定客户的风险系数，然后，根据客户的风险系数确定客户的风险成本。通过对客户进行配置风险系数的方式，有利于更加准确地确定客户的风险成本。

进一步的，在上述任一实施例中，在确定客户的价值数据之后，还可以根据客户的价值数据确定客户对应的价值等级，然后根据客户对应的价值等级确定客户对应的价值等级标签，该价值等级标签用于指示客户的价值等级。基于该方案，通过将价值数据转换为对应的价值等级标签，有助于更加方便地了解该客户的价值信息。

进一步的，在计算得到价值等级标签之后，还可以将客户的价值等级标签和/或客户的价值数据上传到银行系统。如此，在具体业务操作时，方便通过银行系统直观地看到客户的价值等级标签和/或客户的价值数据，有助于提升管理效率。

作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户带来的实际收入可以包括以下信息中的部分或全部信息：佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入。

作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的对客户投入的实际成本可以包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、积分成本、资金成本。

作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的账户信息落包括以下信息中的部分或全部信息：历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况。