[发明专利]存贷合一卡的实现方法

权利要求书

1.存贷合一卡的实现方法，其特征在于，所述存贷合一卡设有一个磁条、一个卡号和一个密码，设有按卡号关联的借记和贷记两个主账户，所述借记账户功能由银行核心系统实现，所述贷记账户功能由银行贷记卡系统实现；银行前置系统根据交易性质自动识别交易账户，若交易性质归属借记卡业务，则所述前置系统将此交易路由到所述核心系统，若交易性质归属贷记卡业务，则所述前置系统将此交易路由到所述贷记卡系统。

2.根据权利要求1所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于，所述借记和贷记两个主账户按卡号进行关联的步骤包括：

所述贷记卡系统生成贷记主账户、存贷合一卡卡号及磁条信息；

所述贷记卡系统将生成的存贷合一卡卡号传送至所述核心系统；

所述核心系统根据收到的存贷合一卡卡号生成此卡号项下的借记主账户。

3.根据权利要求1所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述借记和贷记两个主账户进行密码统一的步骤包括：

渠道系统发起存贷合一卡交易密码修改或重置请求到所述前置系统；

所述前置系统受理该请求，调用所述贷记卡系统的密码修改或重置接口，对所述贷记卡系统的交易密码进行修改或重置；

密码修改或重置成功后，所述前置系统再调用所述核心系统的密码修改或重置接口，对所述核心系统的交易密码进行修改或重置；

所述前置系统将处理结果返回至渠道系统的交易发起端。

4.根据权利要求1所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述前置系统根据交易性质自动识别交易账户，包括以下步骤：

所述前置系统受理渠道系统发来的交易请求报文；

所述前置系统解析该交易请求报文中的交易码，判断交易性质归属哪种业务类型；

如果是消费类交易，那么调用贷记卡业务处理流程；如果是存款、取现、理财类交易，调用借记卡业务处理流程。

5.根据权利要求1所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述存贷合一卡的卡号由所述贷记卡系统产生，并且使用贷记卡的主密钥生成CVV，所述核心系统根据卡种调用相应的加密接口，同时支持借记卡和贷记卡的CVV校验，以实现存贷合一卡磁条信息合法性的检查。

6.根据权利要求1所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述核心系统进行CVV检查的步骤包括：

根据请求报文读取卡号和磁条信息，并解析卡BIN及CVV；

根据卡BIN识别是否是存贷合一卡；

如果是存贷合一卡，那么调用加密机的贷记卡验证服务接口，验证CVV；否则，调用加密机的借记卡验证服务接口，验证CVV。

7.根据权利要求5所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述借记卡和所述贷记卡的CVV算法都是基于3DES对称算法，它们使用不同的主密钥。

8.根据权利要求5所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述加密采用的是硬件加密，密钥存储在加密机中，算法在加密机中实现。

9.根据权利要求1所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：所述借记账户默认为贷记账户的自动还款账户。

10.根据权利要求9所述的存贷合一卡的实现方法，其特征在于：

取现时自动使用借记账户中的余额，客户账户额度不足时系统自动实时联动贷记账户信用额度；

消费时自动使用贷记账户中的余额，客户账户额度不足时系统自动实时联动借记账户额度。