[发明专利]用于管理保险方案的系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种用于管理保险方案的系统及方法。

背景技术

本发明可由传统的人寿保险计划经营者对其参保人员实施或由另一方实施。

按照惯例，保险单，如人寿保险单，根据如下基础操作：被保险人(有时称作受保人)支付保险金给人寿保险承保人，当保险事故发生时，人寿保险承保人将预先约定的金额(称作保险金额)赔付给受保人或其受益人。具有代表性的保险事故为：受保人伤残、重大疾病或死亡。

但是，目前对疾病或伤残的赔偿仅一般性地考虑例如疾病或伤残等的影响，而没有考虑该疾病或伤残对特定受保人的具体影响。

本发明使得能够对例如特定疾病或伤残对于特定个人的经济影响进行估计，并据此调整要求赔付的数额。

本发明提供了一种系统及其方法来处理这种问题。

发明内容

根据一示例性实施例，提供了一种管理保险方案的系统，该系统包括：

事故模块，为受保人限定至少一个保险事故；

计算模块，计算在发生至少一个保险事故的情况下应支付的至少一笔保险费，其中所述至少一笔保险费数额根据受保人家属(dependent)人数进行调整；以及

授予(award)模块，在发生至少一个保险事故的情况下，为受保人提供计算的至少一笔保险费。

所述事故模块可以限定多个保险事故，包括伤残、重大疾病或死亡中的至少一种。

所述计算模块可以进一步根据包括保险事故对受保人造成的生活影响的多个因素计算至少一笔保险费的数额。

在一实例中，所述计算模块进一步计算保险事故对生活影响的程度，并为这个程度分配一个分值(score)。

所述计算模块可以把生活影响分解为一个或多个如下评判标准，例如：影响的持续时间、外科手术的侵入(invasiveness)、药物学方面的标准(pharmacological)、所需治疗和康复、化学疗法或放射疗法、所需辅助装置或需要的护理，并为每项标准分配一个分值，所述计算模块随后把分配的分值进行加和，以确定生活影响总分值，该生活影响总分值被作为保险事故对受保人造成的生活影响的衡量指标。

在一个实施例中，所述计算模块根据生活影响总分值计算至少一笔保险费，并根据家属人数更改所计算的至少一笔保险费。

例如，计算模块先计算出至少一笔保险费，然后根据家属人数确定与所述至少一笔保险费相乘的百分比，以获得修正后的至少一笔保险费值，该修正后的至少一笔保险费值将由授予模块进行授予。

在另一实施例中，所述计算模块为家属人数分配一个分值，把该分值加入所计算的生活影响总分值中，以产生一个更高的总分值，接着，计算模块利用该分值对至少一笔保险费进行调整，调整后的至少一笔保险费将由授予模块进行授予。

所述计算模块可以访问存储器，把计算的至少一笔保险费数额储存到存储器内。

根据一示例性实施例，提供了一种管理保险方案的设备，该设备包括：

一装置，为受保人限定至少一个保险事故；

一装置，计算在发生至少一个保险事故的情况下应支付的至少一笔保险费，其中所述至少一笔保险费根据受保人家属人数进行调整；以及

一装置，在发生至少一个保险事故的情况下，为受保人提供计算的至少一笔保险费。

根据另一示例性实施例，提供了一种管理保险方案的方法，该方法包括：

为受保人限定至少一个保险事故；

计算在发生至少一个保险事故的情况下应支付的至少一笔保险费，其中所述至少一笔保险费数额根据包括受保人家属人数的多个因素进行计算；以及

在发生至少一个保险事故发生的情况下，为受保人提供计算的至少一笔保险费。

至少一笔保险费的计算包括：计算保险事故对受保人造成的生活影响并利用所述影响计算所述至少一笔保险费。

保险事故造成的生活影响可以根据以下标准中的一个或多个进行计算：影响的持续时间、外科手术的侵入、药物学方面的标准、所需治疗和康复、化学疗法或放射疗法、所需辅助装置或需要的护理。

所述方法可以进一步包括：为每项标准分配一个分值，计算所分配的分值总和以确定总分值，其中，总分值用于确定保险事故造成的生活影响，其中，总分值越高，保险事故造成的生活影响越大。

该总分值可以与多个总分值段(band)进行比较，对每个总分值段指定一个生活影响率(status)，并以这种方式对生活影响进行评估。

在一个实施例中，所述方法进一步包括：计算至少一笔保险费的数额，如果受保人家属人数较多，所述保险费的数额相对较高。

附图说明