[发明专利]一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法

说明书

本发明公开了一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，提取维度关联要素，建立跨维对账关系并建立对账规则，抽取各维度需要进行对账处理的对账要素信息，根据建立的对账规则对抽取的对账要素信息进行加工处理落库后进行对账处理，将对平的信息入账，将未对平的对账要素信息推入平台预警列表，并打上预警等级的标识。本发明解决了多平台信贷数据格式混乱，难以精确查找异常的问题，并且可以多维度进行问题排查，处理效率大大提高，对于异常问题的捕捉迅速且能够及时进行通知。

技术领域

本发明涉及一种自动对账方法，特别是一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，属于财务数据处理技术领域。

背景技术

近几年，随着线上贷款业务模式的不断发展，其逐渐形成了贷款业务处理流水化，一条完整的信贷产品业务链条被切割成无数细分环节，由市场上各类机构提供的“零部件”组装完成。由此造成了一条贷款业务相关的审批数据、资产数据、账务处理数据、资金交易数据分散在流量平台、金融持牌机构、支付通道机构，导致业务数据在核算、资产、资金交易三个维度上的一致性难以保障。

目前，对于多机构、多平台的贷款业务的相关数据，一般直接将各平台提供的账务数据、资产数据、支付明细数据直接落库到本地数据库中，然后提取这些数据进行汇总核对。由于各平台的数据相互无关联，文本格式多样且格式较为混乱，在数据汇总核对过程中，处理精度难以保证，无法精确确定具体哪笔业务的数据存在异常，且处理的效率低下，对于问题的排查需要每个维度进行逐个梳理，并需要筛选掉大量的脏数据。而且目前平台对于贷款对账数据的异常情况的捕捉效率低下，反应迟钝，难以适应目前的形势。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，实现多平台贷款数据的高效、精确对账，对异常问题捕捉准确且效率大大提高。

为解决上述技术问题，本发明所采用的技术方案是：

一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，包含以下步骤：

S1、提取维度关联要素，建立跨维对账关系并建立对账规则；

S2、抽取各维度需要进行对账处理的对账要素信息；

S3、根据建立的对账规则对抽取的对账要素信息进行加工处理，并将加工处理的结果推入对账任务列表；

S4、根据对账规则对抽取的对账要素信息进行对账处理，将对平的对账要素信息反馈至核心系统进行总账入账；

S5、将未对平的对账要素信息推入平台预警列表，并对未对平的对账要素信息根据预警规则进行预警分级并打上相应等级的标识，预警平台定时获取平台预警列表并按照预警分级的级别分别进行处理。

进一步地，所述步骤S1中，维度关联要素包含交易维度对账、资产维度与资金维度对账以及资产维度与账务维度对账。

进一步地，所述

交易维度对账的跨维对账关系为：根据信贷系统处理逻辑，抽取放款申请流水号与资金交易流水号关联关系表，抽取还款申请流水号与资金交易流水号，建立跨维度数据关系，并保存落库；

交易维度对账的对账规则为：统计汇总，放款申请总金额：资金转出总金额；还款申请总金额：资金转入总金额；明细维度，一笔放款申请对应一笔资金转出操作流水、一笔还款申请对应一笔资金转入操作流水；

资产维度与资金维度对账的跨维对账关系为：根据信贷系统处理逻辑，抽取借据号与放款申请流水号关联关系表，并通过交易维度对账的跨维数据关系建立借据号与支付请求跨维数据关系，并保存落库；

资产维度与资金维度对账的对账规则为：∑（新增借据本金）：资金转出总金额；∑（还款本金+还款利息+还款罚息+还款手续费-减免利息-减免罚息-减免手续费）：资金转入总金额；

资产维度与账务维度对账的跨维对账关系为：通过核心系统后管平台创建业务产品与会计科目关联关系，多维对账系每日同步更新，并根据业务产品与会计科目关联关系创建跨维对账关系；