[发明专利]一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法

权利要求书

1.一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，其特征在于包含以下步骤：

S1、提取维度关联要素，建立跨维对账关系并建立对账规则；

S2、抽取各维度需要进行对账处理的对账要素信息；

S3、根据建立的对账规则对抽取的对账要素信息进行加工处理，并将加工处理的结果推入对账任务列表；

S4、根据对账规则对抽取的对账要素信息进行对账处理，将对平的对账要素信息反馈至核心系统进行总账入账；

S5、将未对平的对账要素信息推入平台预警列表，并对未对平的对账要素信息根据预警规则进行预警分级并打上相应等级的标识，预警平台定时获取平台预警列表并按照预警分级的级别分别进行处理。

2.根据权利要求1所述的一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，其特征在于：所述步骤S1中，维度关联要素包含交易维度对账、资产维度与资金维度对账以及资产维度与账务维度对账。

3.根据权利要求2所述的一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，其特征在于：所述

交易维度对账的跨维对账关系为：根据信贷系统处理逻辑，抽取放款申请流水号与资金交易流水号关联关系表，抽取还款申请流水号与资金交易流水号，建立跨维度数据关系，并保存落库；

交易维度对账的对账规则为：统计汇总，放款申请总金额：资金转出总金额；还款申请总金额：资金转入总金额；明细维度，一笔放款申请对应一笔资金转出操作流水、一笔还款申请对应一笔资金转入操作流水；

资产维度与资金维度对账的跨维对账关系为：根据信贷系统处理逻辑，抽取借据号与放款申请流水号关联关系表，并通过交易维度对账的跨维数据关系建立借据号与支付请求跨维数据关系，并保存落库；

资产维度与资金维度对账的对账规则为：∑（新增借据本金）：资金转出总金额；∑（还款本金+还款利息+还款罚息+还款手续费-减免利息-减免罚息-减免手续费）：资金转入总金额；

资产维度与账务维度对账的跨维对账关系为：通过核心系统后管平台创建业务产品与会计科目关联关系，多维对账系每日同步更新，并根据业务产品与会计科目关联关系创建跨维对账关系；

资产维度与账务维度对账的对账规则为：∑（正常本金科目借方发生额）：∑（新增借据本金）；∑（本金相关科目贷方发生额）：∑（还款本金）；∑（利息相关科目贷方发生额）：∑（还款利息-减免利息）；∑（罚息相关科目贷方发生额）：∑（还款罚息-减免罚息）；∑（手续费相关科目贷方发生额）：∑（还款手续费-减免手续费）。

4.根据权利要求2所述的一种基于合作平台贷款业务的多维自动对账方法，其特征在于：所述步骤S2具体为：采用sftp工具，获取合作平台的对账文件，根据合作平台约定的文件类型选择相应的文件解析器对获取的对账文件进行解密、解压处理并得到对账文件的文本文件，然后通过数据库配置每类文本文件的字段或顺序映射关系，进行文本文件读取入库，文本文件中包含双方交易流水；

采用ETL工具定时抽取各维度对账要素信息，对账要素信息包含业务申请数据、资金交易数据、资产信息数据和财务处理数据；其中，业务申请数据包含放款金额、还款本金、还款利息、还款罚息、还款手续费、减免利息、减免罚息和减免手续费；资金交易数据包含资金交易类型和资金交易金额；资产信息数据包含借据本金、还款本金、还款利息、还款罚息、还款手续费、减免利息、减免罚息和减免手续费；账务处理数据包含借方和贷方的本金相关科目发生额、贷方的利息相关科目发生额、贷方的罚息相关科目发生额、贷方的手续费相关科目发生额。