[发明专利]承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置

说明书

本发明公开了一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，包括：客户端注册模块，用户根据预设的注册明细进行填写注册信息；校对模块，基于银行客户管理系统共享的失信名单，与用户的注册信息进行比对后，并反馈至客户端注册模块指令；交易管控模块，基于交易双方达成的交易行为生成交易订单，进行实名认证后，对交易订单是否被允许执行做出裁定；风险识别模块，当执行中的交易订单至确认环节时，会依次校验买卖双方用户在交易执行环节中是否存在风险行为，若均未命中。该发明提供的承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，可以有效识别潜在的洗钱风险户以及风险交易，并提前防范与阻断交易进行。

技术领域

本发明涉及票据风控技术领域，具体涉及一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置。

背景技术

近年来，我国金融行业进入开放的关键时期，反洗钱被提到日益重要的议程。银行、券商、保险等都有不少机构因反洗钱不到位受罚。而票据行业因每日进出金额巨大，成为各种洗钱的良好场所，也被各种不法机构所盯上。

业界现在主要的防范票据交易风险的方法在于，通过人工或者OCR识别工具，识别票面信息进而判断票据的真伪。具体方法是在接收到票据后，获取待交易票据的票面标识信息。当发现票据信息异常，即阻断交易进行。但这一方法，会漏过大量的洗钱交易风险。

发明内容

本发明的目的是提供一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，可以有效识别一些潜在的洗钱风险户以及风险交易，并提前防范与阻断交易进行。

为了实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

一种承兑票据洗钱风险防范预警系统，包括：

客户端注册模块，用户根据预设的注册明细进行填写注册信息；

校对模块，基于银行客户管理系统共享的失信名单，与所述用户的所述注册信息进行比对后，并反馈至所述客户端注册模块指令；

交易管控模块，基于交易双方达成的交易行为生成交易订单，进行实名认证后，对交易订单是否被允许执行做出裁定；

风险识别模块，当执行中的所述交易订单至确认环节时，会依次校验买卖双方用户在交易执行环节中是否存在风险行为，若均未命中，则交易完成。

作为优选的，所述指令包括：

confirm，允许当前所述用户注册；

refuse，不允许当前所述用户注册。

作为优选的，所述实名认证采用植入系统的AI人脸识别插件实现。

作为优选的，所述风险行为包括判断买卖双方是否首单交易、判断买卖双方是否同司户以及判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

一种承兑票据洗钱风险防范预警方法，用于实现上述方案中所述的承兑票据洗钱风险防范预警系统，具体步骤如下：

S01、用户填写注册信息，输入的所述注册信息与系统内存储的黑名单进行快速自动匹配查找，否，则允许注册；

S02、执行交易需企业双方进行互相实名认证，认证成功后自动生成票据交易行为订单；

S03、所述票据交易行为订单执行至票据签收环节时，会效验交易双方的交易行为是否存在纰漏，若无纰漏，则所述票据交易行为订单交易完成。

作为优选的，所述步骤S02中的实名认证行为采用双方企业法人以及第三方的经办人进行人脸识别核验身份的操作。

作为优选的，所述黑名单为支付通道侧黑名单。

作为优选的，所述步骤S03中效验交易双方的交易行为是否存在纰漏的方法包括以下几个步骤：