[发明专利]一种贷款数据监管方法及装置

说明书

本发明公开了一种贷款数据监管方法及装置，涉及大数据、数据分析与挖掘以及数据预处理技术领域。该方法的一具体实施方式包括：根据监管方的贷款数据监管需求，获取接收初始贷款资金的多个初始账户的交易数据；根据多个初始账户转出的贷款资金的流转记录，从当前持有贷款资金的收款账户和中转过贷款资金的收款账户中确定目标收款账户；根据多个初始账户与目标收款账户的中间交易数据，确定在多个初始账户与目标收款账户之间贷款资金被中间账户中转的次数；根据贷款资金的中转次数，确定贷款资金对应的初始账户的风险等级；展示初始账户的风险等级，以使得监管方根据风险等级对存在风险的初始账户进行处置。该实施方式实现了对贷款资金的闭环监管。

技术领域

本发明涉及大数据、数据分析与挖掘以及数据预处理技术领域，尤其涉及一种贷款数据监管方法及装置。

背景技术

为优化产业结构，根据辖区内企业的发展状况，对需要扶持的企业提供政策性资金支持。目前主要通过线下向企业收集数据的方式了解企业发展状况，并以手工台账或者电子表格台账形式记录企业提供的数据。通过企业提供的经营数据，判断企业经营现状，进而确定向哪些企业提供资金支持。

在实现本发明过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：

通过企业提供的经营数据，只能实现事前判断向哪些企业提供资金支持，但不能监督资金的流向和用途，因此无法实现对资金的闭环监管。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种贷款数据监管方法及装置，其根据监管方的贷款数据监管需求，获取接收初始贷款资金的多个初始账户的交易数据；根据多个所述初始账户转出的贷款资金的流转记录，从当前持有所述贷款资金的收款账户和中转过所述贷款资金的收款账户中确定目标收款账户；根据多个所述初始账户与所述目标收款账户的中间交易数据，确定在多个所述初始账户与所述目标收款账户之间所述贷款资金被中间账户中转的次数；根据所述贷款资金的中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级；展示所述初始账户的风险等级，以使得所述监管方根据所述风险等级对存在风险的所述初始账户进行处置。由此通过分析多个账户的交易数据，实现对贷款资金流向和用途的监督，确定各个账户的风险等级以使监管方对相应的初始账户做出处置措施，从而实现了对贷款资金的闭环监管。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种贷款数据监管方法。

本发明实施例的一种贷款数据监管方法包括：根据监管方的贷款数据监管需求，获取接收初始贷款资金的多个初始账户的交易数据；根据多个所述初始账户转出的贷款资金的流转记录，从当前持有所述贷款资金的收款账户和中转过所述贷款资金的收款账户中确定目标收款账户；根据多个所述初始账户与所述目标收款账户的中间交易数据，确定在多个所述初始账户与所述目标收款账户之间所述贷款资金被中间账户中转的次数；根据所述贷款资金的中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级；展示所述初始账户的风险等级，以使得所述监管方根据所述风险等级对存在风险的所述初始账户进行处置。

可选地，所述根据所述贷款资金的中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级包括：判断所述贷款资金的中转次数是否大于第一预设阈值；如果是，确定所述贷款资金对应的所述初始账户不存在风险；如果否，根据所述中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级。

可选地，所述根据所述中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级包括：判断所述中转次数是否为0；如果是，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级为高风险；如果否，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级为非高风险。