[发明专利]一种贷款数据监管方法及装置

权利要求书

1.一种贷款数据监管方法，其特征在于，包括：

根据监管方的贷款数据监管需求，获取接收初始贷款资金的多个初始账户的交易数据；

根据多个所述初始账户转出的贷款资金的流转记录，从当前持有所述贷款资金的收款账户和中转过所述贷款资金的收款账户中确定目标收款账户；

根据多个所述初始账户与所述目标收款账户的中间交易数据，确定在多个所述初始账户与所述目标收款账户之间所述贷款资金被中间账户中转的次数；

根据所述贷款资金的中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级；

展示所述初始账户的风险等级，以使得所述监管方根据所述风险等级对存在风险的所述初始账户进行处置。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述贷款资金的中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级，包括：

判断所述贷款资金的中转次数是否大于第一预设阈值；

如果是，确定所述贷款资金对应的所述初始账户不存在风险；

如果否，根据所述中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述中转次数，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级，包括：

判断所述中转次数是否为0；

如果是，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级为高风险；

如果否，确定所述贷款资金对应的所述初始账户的风险等级为非高风险。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述收款账户指示了所述收款账户的开户信息，所述根据多个所述初始账户转出的贷款资金的流转记录，从当前持有所述贷款资金的收款账户和中转过所述贷款资金的收款账户中确定目标收款账户，包括：

根据多个所述初始账户转出的贷款资金的流转记录，确定当前持有所述贷款资金的所述收款账户和中转过所述贷款资金的所述收款账户；

根据所述收款账户的开户信息，确定所述开户信息是否包含贷款禁入领域关键词；

根据包含所述贷款禁入领域关键词的开户信息对应的收款账户，确定所述目标收款账户。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据包含所述贷款禁入领域关键词的开户信息对应的收款账户，确定所述目标收款账户，包括：

计算所述收款账户接收的所述贷款资金的金额与对应的所述初始贷款资金总额的比例；

判断所述比例是否大于第二预设阈值；

如果是，确定所述收款账户为违规收款账户；

根据所述违规收款账户，确定所述目标收款账户。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据所述违规收款账户，确定所述目标收款账户，包括：

针对每一笔贷款资金，统计所述贷款资金对应的所述违规收款账户的数量；

在所述贷款资金对应的所述违规收款账户的数量为多个的情况下，按照时间顺序，将在先接收所述贷款资金的违规收款账户确定为所述目标收款账户。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述展示所述初始账户的风险等级，包括：

展示包括功能按钮的界面；

通过所述功能按钮接收触发指令；

根据所述触发指令，展示所述初始账户的风险等级。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述触发指令指示了风险等级，所述根据所述触发指令，展示所述初始账户的风险等级，包括：

统计所述触发指令指示的风险等级的初始账户的数量；

将所述风险等级与所述风险等级的所述初始账户的数量对应展示。

9.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述触发指令指示了风险等级，并且所述初始账户指示了所述初始账户的开户信息；所述根据所述触发指令，展示所述初始账户的风险等级，包括：

确定所述触发指令指示的风险等级的初始账户的开户信息；

将所述初始账户的开户信息与所述初始账户的风险等级对应展示。