[发明专利]一种通用资金监管系统

说明书

本发明公开了一种通用资金监管系统，诞生于房地产交易领域，应用范围包括但不限于房地产交易域，本发明所述系统包括监管协议模块、订单模块，支付模块、清算模块、资金使用模块，逆向模块，监管协议模块主要是通过协议书面确认监测账户、资金监管银行、资金监管账户；订单模块负责订单生成，确认订单的收款项、收款账户和资金去向账户；本发明通过设置监管协议模块、订单模块，支付模块、清算模块资金使用模块，在传统资金监管账户前加了一层统一监测账户，所有资金流入和流出先经过监测账户，然后再去往监管账户或目标帐户，系统对所有入出监测账户的资金都做了标识，解决了传统资金监管系统遇到的管理和实施成本高，监管存在盲区等问题。

技术领域

本发明涉及一种资金监管系统，具体为一种通用资金监管系统，属于计算机管理系统技术领域。

背景技术

资金监管系统一般包括消费者、服务提供方(简称服务方)，资金监管机构(简称监管机构)、资金监管银行(简称监管银行)等角色，通常的流程是消费者向服务方发起购买服务，根据资金监管机构要求消费者将交易资金打入约定的服务方的资金监管账户(简称监管账户)，监管账户中的资金接受监管直至服务履约满足监管机构的要求，服务方履约完成(或部分完成)后可向资金监管机构申请提取资金(全部或部分)，经监管机构审批同意后通知资金监管银行拨款，监管银行将相应的资金拨付给服务方。以预售商品房资金监管为例，购房人向开发企业购买预售商品房(此时房子可能还未建完)，将购房款打入政府房管部门指定的开发商资金监管账户，房子建设期间或建设完成后，开发企业根据资金监管相关约定向房管部门提出资金使用申请，监管方(房管部门)批准后通知监管账户所在银行，监管账户所在银行将申请拨付金额(部分或全部)打入开发企业资金申请单中指定收款账户。

综上所述，传统资金监管系统通常会存在以下问题：

管理成本高：监管机构要对成千上万个分布在不同银行的资金监管账户进行监管，需要投入大量的人力，管理成本非常高；

实施成本高：以获取资金到账状态为例，系统需要实现跟所有监管账户所在银行对接，银行越多接口开发、维护的成本就越高；

资金可能存在监管盲区：部分监管机构受限于人力会将一部分监管职能委托给监管银行，由于监管银行和服务方(如开发商)存在利益关系，可能会存在资金监管盲区导致资金安全风险(比如监管银行和服务方串通避开监管机构审查，平时将资金取走他用，监管检查时将资金存入，这种操作很难被发现)。

有鉴于此特提出本发明。

发明内容

本发明提供一种新的资金监管系统，在传统资金监管账户前加了一层统一监测账户，所有资金流入和流出先经过监测账户，然后再去往监管账户或目标帐户，系统对所有入出监测账户的资金都做了标识，解决了传统资金监管系统遇到的管理和实施成本高，监管存在盲区等问题。

本发明通过以下技术方案来实现上述目的，一种通用资金监管系统，包括系统处理中心，用于各项数据的交互和处理，对其他模块工作时产生的各项数据进行储存、分析；

监管协议模块：是相关方(服务提供方、消费者、监管银行等)和监管机构签订资金监管协议，确认交易资金的账户(监测账户、监管账户)，监测账户由监管机构提供，监管账户是服务提供方的账户。不同协议的签订方可能会不同，如商品房交易是由监管机构、监管银行、服务方签订，而租赁业务又是由监管机构交易双方签订。

订单模块：是负责订单生成，确认订单的应收款项、收款账户和资金的去向账户。

支付模块：是负责跟外部支付系统对接，将钱收入监管机构提供的统一监测账户并能够对收入的资金进行有效识别(对应到具体订单及款项)。

清算模块：是对统一监测账户收到的资金进行核验，核验无误后系统进行清算，清算后将资金转入去向账户(监管账户)。