[发明专利]一种通用资金监管系统

权利要求书

1.一种通用资金监管系统，其特征在于：包括；

系统处理中心(1)，用于各项数据的交互和处理，对其他模块工作时产生的各项数据进行储存、分析；

监管协议模块(2)：是相关方(服务提供方、消费者、监管银行)和监管机构签订资金协议，确认交易资金的账户(监测账户、监管账户)，监测账户由监管机构提供，监管账户是服务提供方的账户。不同协议的签订方可能会不同，如商品房交易是由监管机构、监管银行、服务方签订，而租赁业务又是由监管机构交易双方签订。

订单模块(3)：是负责订单生成，确认订单的应收款项、收款账户和资金的去向账户。

支付模块(4)：是负责跟外部支付系统对接，将钱收入监管机构提供的统一监测账户并能够对收入的资金进行有效识别(对应到具体订单及款项)。

清算模块(5)：是对统一监测账户收到的资金进行核验，核验无误后系统进行清算，清算后将资金转入去向账户(监管账户)。

资金使用模块(6)：是服务方在履约过程或履约完成后向监管机构发起资金使用申请(提供收款账号)，经监管机构审核通过后通知监管银行拨款，监管银行将申请资金手工或通过系统转入统一监测账户，经统一监测户核验和清算后转入服务方的收款账户。

逆向模块(7)：是服务方向监管机构发起逆向(退款)申请，监管机构同意后通知监管银行退款，监管银行将退款资金转入统一监测账户，经统一监测户核验通过后清算(转入)至退款接收账户。

2.根据权利要求1所述的一种通用资金监管系统，其特征在于：所述监管协议模块(2)包括用于输入并确认监管协议重要信息(监管银行、监管账户、监测账号)的开立监管账户单元(201)、创建用于核验监管帐户(账号和开户名要匹配)和产生监管协议的创建监管协议单元(202)以及用于签署协议的签署监管协议单元(203)。

3.根据权利要求1所述的一种通用资金监管系统，其特征在于：订单模块(3)包括用于对消费者所需要购买或者使用的服务的购买服务单元(301)和用于对于消费者确认购买后的订单生成单元(302)，所述订单生成单元(302)包括应收款项、应收金额、交易ID、收款账户和资金去向账户，交易ID全局唯一能标识一笔订单应收款项。

4.根据权利要求1所述的一种通用资金监管系统，其特征在于：所述支付模块(4)包括用于对将交易资金收入的监测账户单元(402)和创建外部支付交易单元(401)，所述创建外部支付交易单元(401)包括用于对创建支付交易时需对交易(401)进行标识的附言标识(4011)和用于对创建支付交易(401)时需对交易进行标识的交易ID标识(4012)。

5.根据权利要求1所述的一种通用资金监管系统，其特征在于：清算模块(5)包括用于对监管账户单元(201)收到银行资金入账后对所有入账交易资金进行核验的核验单元(501)、用于对核验单元(501)通过后转账至监管账户的清算单元(502)和用于对转账完成后确认资金到账单元(503)，所述清算模块(5)有实时清算和延时清算两种类型。

6.根据权利要求1所述的一种通用资金监管系统，其特征在于：所述资金使用模块(6)包括用于对资金进行申请的申请资金单元(601)、用于核验是否满足资金使用模块(6)的申请条件的核验资金单元(602)、用于将资金转入监测账户的拨付指令(603)、用于对转入到监测账户的资金多少进行核验的核验拨付资金单元(604)和用于将资金清算到收款账户的清算资金单元(605)。

7.根据权利要求1所述的一种通用资金监管系统，其特征在于：所述逆向模块(7)包括用于用于逆向申请单元(701)、用对与逆向申请单元(701)核验的逆向审核申请单元(702)、对逆向审核申请单元(702)通过后进行拨款的拨付逆向指令单元(703)、用于对逆向模块(7)的收款账户是否符合条件的逆向检测账户单元(704)、用于对转入逆向检测账户单元(704)资金多少进行核验的逆向核验单元(705)和用于清算逆向收款账户的逆向收款账户单元(706)。