[发明专利]客户非法所得合法化行为风险等级连续性存储和验证方法

说明书

本发明涉及一种客户非法所得合法化行为风险等级连续性存储和验证方法，应用于包括监管部门节点、排序节点、时间戳服务中心和至少一个被监管机构节点的联盟链；方法包括以下步骤：被监管机构节点生成评级数据并向时间戳服务中心发送请求；时间戳服务中心生成时间戳返回被监管机构节点；被监管机构节点将评级数据和时间戳上传存储到联盟链的数据区块内。与现有技术相比，本发明基于区块链技术，被监管机构将每次对客户进行的风险等级评级数据实时上传到联盟链中，保证评级记录在划分当时被记录，且无法篡改，监管部门能够通过联盟链查询客户的历次非法所得合法化行为风险评级，并具有可追溯的划分依据、评分分值、初次等级划分日期、历次等级划分日期，且不存在中断的情况。

技术领域

本发明涉及金融安全技术领域，尤其是涉及一种客户非法所得合法化行为风险等级连续性存储和验证方法。

背景技术

客户非法所得合法化行为风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范非法所得合法化行为和恐怖融资风险具有非常重要的作用，是反非法所得合法化行为重点工作之一。一般而言，客户的非法所得合法化行为风险等级划分结果，是依靠多维度基础数据、以定性分析与定量分析相结合的方式加工计算得出的，是金融机构对客户完成身份识别义务后风险评估结论的直接指标，也是金融机构自身反非法所得合法化行为合规能力的重要体现。

客户风险等级管理是一个动态的过程，按照管理要求，应该在客户初次建立关系、存续期间、重新建立关系的全生命周期过程中对客户定点、定期进行评级。然而，在实践中，很多金融机构由于历史存量数据质量不佳、系统迭代建设中出现的设计衔接偏差、业务操作过程中人为因素等各类原因，不能有效保障客户非法所得合法化行为风险评级的及时性和准确性，时常会出现评级依据不足、评级结果缺失或不准确、评级有效期及变化不连续等情况。从2021年前三季度人民银行反非法所得合法化行为处罚占比分析(见附图2、3、4)来看，对金融机构的处罚中，与“客户身份识别”有关的罚点始终在笔数和金额上排名最高。

然而，监管检查面临的一个现实技术问题是，由于在开展监管执法检查时，监管执法机构不直接获取被检查对象数据库中“客户非法所得合法化行为风险评级”数据(金融机构数据安全要求)，而是要求被检查对象限期提供数据，在此过程中，被检查对象有尝试篡改检查数据的动因和操作空间，以使提供的结果数据符合监管预期要求，从而掩盖对监管要求在执行过程中出现的偏差、疏漏，或干扰监管机构对其存在问题的识别，使得监管机构无法查看到真实可信的数据。

发明内容

本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供一种客户非法所得合法化行为风险等级连续性存储和验证方法。

本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：

一种客户非法所得合法化行为风险等级连续性存储和验证方法，应用于包括监管部门节点、排序节点、时间戳服务中心和至少一个被监管机构节点的联盟链；具体的，方法包括以下步骤：

被监管机构节点生成评级数据并向时间戳服务中心发送请求；

时间戳服务中心生成时间戳返回被监管机构节点；

被监管机构节点将评级数据和时间戳上传存储到联盟链的数据区块内，由监管部门节点查看。

进一步地，预设置有评级数据模板，被监管机构获取原始数据，根据所述评级数据模板自原始数据中提取评级数据，如通过匹配查询进行数据提取，所述评级数据模板至少包括评级日期项、评级结果项和评级要素项。

进一步地，新的被监管机构节点加入联盟链时，由监管部门节点进行身份认证和分发密钥，具体为：

新的被监管机构节点向监管部门节点发送加入请求；

监管部门节点对加入请求进行核验，若存在错误，则拒绝加入请求，若核验无误，则为所述被监管机构节点颁发证书并分发密钥；