[发明专利]一种基于客群划分的信贷系统

说明书

本发明特别涉及一种基于客群划分的信贷系统。该基于客群划分的信贷系统，采用分布式计算框架，包括客户注册模块、数据采集治理模块、客群划分模块、产品匹配模块和信贷审批模块。该基于客群划分的信贷系统，通过客群划分模型的设计将行内复杂的业务办理系统串联起来，配合快贷平台，将客户精准划分，分流审批，不仅提升了为客户服务的精准性，还降低了金融机构的建设成本，提升了信贷系统的易用性。

技术领域

本发明涉及数据分析与金融科技技术领域，特别涉及一种基于客群划分的信贷系统。

背景技术

目前随着金融科技的快速发展，面对持续增长的“非接触线上化”金融服务需求，金融业务尤其是银行零售业务领域被迫加速转型步伐，更便捷、更友好的线上贷款产品亟待推出。同时，随着普惠金融力度的进一步加强，在主体授权的前提下，依照其行政职责向金融机构输出政务数据，更有力、更权威的的数据支撑能够进一步提升银行线上贷产品建设的多样性。目前，银行亟待有效的解决方案破解银行线上贷产品3大主要问题：

1).客户服务体验差：客户在申请了某一个信贷产品后，时常因为不符合某一个特定产品政策而被拒贷，客户需要多次申请信贷产品，使融资成本居高不下，同时多次申贷导致多次查询客户征信，不仅提升了银行的数据成本，同时对客户的信贷审批也会造成不良影响；

2).行内系统改造难：新数据支撑给银行带来了新的业务机会，但银行传统的信息化架构往往呈烟囱式，如果根据新的业务机会建设新一代信贷管理系统会导致银行信息化系统改动大、建设成本高，同时不成熟的业务系统也会加大业务风险；

3).数据融合建模难：行内现有数据源主要有征信数据、行内数据、互联网数据和政府数据，上述四方数据源的融合实现数字化建模，降低金融风险、提升用户体验是每一个金融机构重点研究的方向。

针对上述问题，本发明提出了一种基于客群划分的信贷系统。

发明内容

本发明为了弥补现有技术的缺陷，提供了一种简单高效的基于客群划分的信贷系统。

本发明是通过如下技术方案实现的：

一种基于客群划分的信贷系统，其特征在于：采用分布式计算框架，包括客户注册模块、数据采集治理模块、客群划分模块、产品匹配模块和信贷审批模块；

所述客户注册模块负责对申贷用户进行身份认证，完成身份认证的用户登录信贷系统，并对个人的数据进行充分授权；

所述数据采集治理模块负责利用大数据平台采集与审贷用户相关的政务数据、征信数据、行内数据和互联网数据，并将采集的数据转化为金融语言，形成业务指标和特征数据，用于实现申贷用户信息的校验；

所述客群划分模块负载对审贷用户进行分析和校验，并将通过校验的审贷用户划分成不同的客群，所述客群包括但不限于工薪、职工、个体经营者、农户种植、农户养殖和中小微企业主共计6类客群；

所述产品匹配模块负责整合多维数据源，对信贷产品政策进行解析，得到标准化信贷产品政策，根据客群划分模块划分的客群类别为审贷用户匹配相适应的信贷产品；

所述信贷审批模块负责完成快贷信审工作，以实现快贷的纯线上化。

本发明基于客群划分的信贷系统，使用开源开发工具及组件，服务器端系统采用Spring技术体系，遵循组件化、模块化、服务化与参数化的设计原则，以保持信贷系统架构的易于改造和扩展，满足新业务功能的灵活扩充。

本发明基于客群划分的信贷系统，采用YARN(Yet Another ResourceNegotiator，另一种资源协调者)为分布式计算框架提供统一资源管理，采用Zookeeper提供分布式环境下的协调服务，采用全文搜索服务器Solr提供全文检索的能力，采用Jersey框架提供Restful服务的发布能力。