[发明专利]一种金融大数据的企业信用评级方法

说明书

本发明公开了一种金融大数据的企业信用评级方法，涉及企业信用评级领域，针对当今主流的信用评级方法主要面向对象为上市公司，在中小企业的信用评级层面现有模型表现不尽如人意，现提出如下方案，S1：建立企业监管系统机构，将企业信息进行登录核实，同时通过企业监管系统机构对登录的企业进行信息核实分析处理；S2：建立企业信用评级机构：通过企业信用评级机构制定评级理念和公司信用分析机构，所述评级理念分为三个组合模块；本发明通过对企业经营行为的排查和企业负责人的行为排查进行同步快速分析处理进行初步评级处理，同时可以通过线性判别分析模型进行企业分析处理，有效的提高了对金融大数据的企业信用评级的效果和效率。

技术领域

本发明涉及企业信用评级领域，尤其涉及一种金融大数据的企业信用评级方法。

背景技术

企业信用指一家第三方征信机构通过征集另一家企业信息，根据征信机构的信用评级规则，评价出的企业信用等级，企业信用管理是对企业的受信活动和授信决策进行的科学管理，广义上讲，企业信用管理是指企业为获得他人提供的信用或授予他人信用而进行的管理活动，是对企业信用交易活动的全过程和企业诚信经营行为的全方位管理，其主要目的是为企业发展信用交易和获取信用资源服务。

当今主流的信用评级方法主要面向对象为上市公司，在中小企业的信用评级层面现有模型表现不尽如人意，其最主要原因是中小企业披露的财务指标无法客观的反应企业财务现状，而财务指标作为唯一定量分析的数据来源如果真实性得不到保证必将给评级结果的客观公正性大打折扣，为此，我们提出了一种金融大数据的企业信用评级方法。

发明内容

本发明的目的是为了解决现有技术中存在的缺点，而提出的一种金融大数据的企业信用评级方法。

为了实现上述目的，本发明采用了如下技术方案：

一种金融大数据的企业信用评级方法，包括以下步骤：

S1：建立企业监管系统机构，将企业信息进行登录核实，同时通过企业监管系统机构对登录的企业进行信息核实分析处理；

S2：建立企业信用评级机构：通过企业信用评级机构制定评级理念和公司信用分析机构，所述评级理念分为三个组合模块，分别为：主体评级与债项评级相结合，定性分析与定量分析相结合，注重现金流量分析；

S3：企业信用定量分析机构：所述企业信用定量分析由一系列考核指标体系构成，主要分三大类：①考察企业资金信用的指标、②考察企业经济效益的指标、③考察企业经营管理的指标；

S4：企业信用评级程序：在对企业进行信用评级工作时,一般从调研、初评、复评和结果方面来进行评估,评估工作时间为5周；

S5：通过线性判别分析模型进行企业分析处理。

进一步地，通过企业监管系统机构对企业历年企业经营过程是否存在违规情况的存在，同时对企业缴税情况进行分析，并且对企业法人进行个人信息核实审查，查看企业负责人是否存在个人违规行为存在。

进一步地，通过以发行人的主体评级为基础，以债项评级为重点，作为发债主体，企业整体的基本素质、财务状况、经营能力、盈利状况、现金流量、发展前景等方面，将对债券的信用等级确定起到评估基础的作用，同时，募集资金的用途、风险状况、偿债安排等也会直接影响债券的到期偿还。

进一步地，所述注重现金流量分析：债务的到期偿还，需要大量的现金流支出，本公司在评级指标的设定上，采用历史考察、现状分析和未来预测相统一的方法，考察发行人正常经营活动产生现金净流量的能力以及融资项目产生稳定现金流的能力，同时，本公司还运用敏感性分析、压力测试、情景模拟等方法考察发行人在不同经营环境变化下现金流覆盖债务的情况。

进一步地，所述评级程序分为两个步骤：