[发明专利]基于商业行为的风险控制方法、装置、介质及计算机设备

说明书

本申请公开了一种基于商业行为的风险控制方法、装置、介质及计算机设备，其中一实施例的风险控制方法包括：S1：根据已授权的交易装置的商户的商业行为，通过预设置的多维度监控参数设置限额模型并生成商户限额，所述商业行为包括商业类型、商户参数和额度参数；S2：接收交易请求并根据所述商户限额对所述交易请求的交易金额进行判断；S3：若所述交易金额超过所述商户限额则拒绝所述交易请求，否则通过所述交易请求。

技术领域

本申请涉及金融风控技术领域，特别是涉及一种基于商业行为的风险控制方法、装置、介质及计算机设备。

背景技术

随着网络技术发展，收单系统从线下走向线上，给人们生活带来了极大的便利，然而，随着移动支付的收单交易场景的多样性，欺诈风险存在的环节也越多，风险要素不断变化，为此，现有技术中有如下方案：

(1)在中国的专利文件中，一名为《二维码支付控制方法及装置》申请号为CN202110533512.4，介绍了一种二维码支付控制方法及装置，该方法包括：接收二维码交易信息和交易APP识别码；交易APP识别码用于表征用户进行二维码交易时所使用的APP；根据二维码交易信息，确定二维码交易的商户信息；根据交易APP识别码、二维码交易的商户信息和预设的额度控制参数，确定二维码交易的限制额度；确定二维码交易信息中的交易金额小于或等于限制额度时，允许二维码交易支付。该申请基于交易APP识别码和二维码交易的商户信息的组合，确定不同的交易场景，利用预设的额度控制参数，确定不同交易场景下的限制额度，既能满足大额交易需求，又能在小额交易时，用较低的限制额度降低资金风险，从而改善用户体验。然而，该申请仅适用于二维码支付场景，对于微信支付、支付宝支付以及POS机支付等场景并不适用。

(2)在中国的专利文件中，一名为《支付码生成、移动支付方法、装置及设备》申请号为CN202110232314.4，介绍了一种支付码生成、移动支付方法、装置及设备。方案包括：获取第一终端发送的账户信息；所述第一终端与所述账户信息的绑定设备不同；获取所述第一终端发送的第一身份验证信息；验证所述第一身份验证信息，得到第一验证结果；当所述第一验证结果表示所述第一身份验证信息验证成功时，生成所述账户信息对应的支付码；将所述支付码发送至所述第一终端。该申请能够解决用户的手机不在身边或者无法使用时的移动支付问题，提高了移动支付的便利性，然而该申请不能实现风险控制及保障资金安全的目的。

(3)在中国的专利文件中，一名为《一种基于智能算法的垃圾短信过滤方法》申请号为CN201610120287.0，介绍了一种基于智能算法的垃圾短信过滤方法，包括如下步骤：获取原始短信样本；获得样本词汇集合；对于样本词汇集合中的任意一个独立词汇，分别计算得到该独立词汇在垃圾短信样本和非垃圾短信样本中出现的概率；对于样本词汇集合中的任意一个独立词汇，计算得到包含该独立词汇的任意一条短信为垃圾短信的概率；当任意一条待过滤短信中出现样本词汇集合中的多个独立词汇时,对于该条待过滤短信中每一个独立词汇,获得包含该独立词汇的任意一条短信为非垃圾短信的概率；得到该条待过滤短信为垃圾短信的概率；获得黑白名单库；实现对待过滤短信的判别和对黑白名单库的升级。所述垃圾短信过滤方法能够提高垃圾短信过滤的准确性。该申请能够实现对垃圾短信的智能过滤，从而避免误判现象的发生，提高垃圾短信过滤的准确性。然而该申请的黑名单类型单一，仅适用于对短信的过滤。

(4)在中国的专利文件中，一名为《一种基于规则的跨境电商商品质量风险识别方法》申请号为CN201711099313.7，介绍了一种用于对跨境电商商品质量风险进行自动识别的方法，包括商品风险知识获取、商品自动分类、商品风险识别和商品风险信息可视化模块，所述跨境电商商品质量风险自动识别方法，能够及时快速地处理海量跨境商品信息，发现其中不符合我国质量要求的商品，并以可视化的形式呈现风险商品的统计信息，该申请可以帮助消费者选择质量更加安全的跨境商品，同时可协助政府有关部门对跨境电商平台进行监管。然而该申请不适用于支付场景。

发明内容

为了解决上述问题至少之一，本申请第一个实施例提供一种基于商业行为的风险控制方法，该方法包括：