[发明专利]基于商业行为的风险控制方法、装置、介质及计算机设备

权利要求书

1.一种基于商业行为的风险控制方法，其特征在于，包括：

S1：根据已授权的交易装置的商户的商业行为，通过预设置的多维度监控参数设置限额模型并生成商户限额，所述商业行为包括商业类型、商户参数和额度参数；

S2：接收交易请求并根据所述商户限额对所述交易请求的交易金额进行判断；

S3：若所述交易金额超过所述商户限额则拒绝所述交易请求，否则通过所述交易请求。

2.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，所述S1进一步包括：

S11：根据已授权的交易装置的商户的商业行为，响应于用户操作从所述多维度监控参数中选择不同维度的监控参数形成与所述商户对应的定制限额模型；

S12：通过所述定制限额模型生成商户限额。

或者

S11’：根据已授权的交易装置的商户的商业行为，根据所述商户的商户参数形成与所述商户对应的私有限额模型；

S12’：通过所述私有限额模型生成商户限额。

3.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，所述S3进一步包括：

S31：若所述交易金额超过所述商户限额则拒绝所述交易请求；

S32：若所述交易金额未超过所述商户限额则根据商户行为和用户行为分别进行黑名单校验，若未通过黑名单校验则拒绝所述交易请求，否则通过所述交易请求。

4.根据权利要求3所述的风险控制方法，其特征在于，在所述S32之后，所述风险控制方法还包括：

S33：根据商户的产品线、产品类型、验证节点获取需要校验的值以进行黑名单校验。

5.根据权利要求4所述的风险控制方法，其特征在于，在所述S33之后，所述风险控制方法还包括：

S34：使用布隆过滤器进行二次黑名单校验。

6.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在所述S1之前，所述风险控制方法还包括：

响应于所述商户的注册申请对注册申请材料进行风险控制审核，若通过则完成商户注册并配发已授权的交易装置，否则未通过则拒绝商户注册。

7.根据权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，还包括：按照预设时间定时对所述商户已交易的交易请求进行风险判断。

8.一种应用如权利要求1-7中任一项所述的风险控制方法的风险控制装置，其特征在于，包括：

模型生成模块，配置为根据已授权的交易装置的商户的商业行为，通过预设置的多维度监控参数设置限额模型并生成商户限额，所述商业行为包括商业类型、商户参数和额度参数；

交易判断模块，配置为接收交易请求并根据所述商户限额对所述交易请求的交易金额进行判断，若所述交易金额超过所述商户限额则拒绝所述交易请求，否则通过所述交易请求。

9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一项所述的方法。

10.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1-7中任一项所述的方法。