[发明专利]企业风险评价方法、装置、设备、介质和程序产品

说明书

本公开提供了一种企业风险评价方法、装置、设备、介质和程序产品，可用于金融领域或其他领域，该方法包括：获取目标企业及其关联企业的业务数据；基于目标企业及关联企业的业务数据，计算目标企业和关联企业各自的风险系数；基于关联企业的风险系数和关联企业对目标企业的影响权重，计算表示关联企业对目标企业风险影响程度的风险影响系数；基于目标企业的风险系数以及风险影响系数共同评价目标企业的风险情况。该方法基于企业关联的母公司评价企业风险，可以解决单一针对企业本身的业务数据评价风险不够充分全面的问题。

技术领域

本公开涉及金融领域，具更具体地涉及一种企业风险评价方法、装置、设备、介质和程序产品。

背景技术

目前，银行评价企业的风险一般仅以该企业本身的金融情况为评价依据。事实上，由于同一家企业可能存在多个实际控制人，该多个实际控制人又有可能存在亲属关系，他们各自关联的企业往往还涉及到母公司、子公司或关联公司等关联联系，因而各企业在经营资金使用或者供给关系上存在密切的联系，导致容易引发关联风险。面对这些风险情况，不能将这些存在关联关系的企业作为独立企业来单独评价风险。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了提高风险评估准确性的企业风险评价方法、装置、设备、介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种企业风险评价方法，包括：获取目标企业及其关联企业的业务数据；基于所述目标企业及所述关联企业的业务数据，计算所述目标企业和所述关联企业各自的风险系数；基于所述关联企业的风险系数和所述关联企业对所述目标企业的影响权重，计算表示所述关联企业对所述目标企业风险影响程度的风险影响系数；基于所述目标企业的风险系数以及所述风险影响系数共同评价所述目标企业的风险情况。

根据本公开的实施例，所述基于所述目标企业及所述关联企业的业务数据，计算所述目标企业和所述关联企业各自的风险系数包括：按照预设的评价规则，评价所述业务数据中的各类数据分别对所属企业的风险影响权重；基于各类所述业务数据和所述风险影响权重，计算所属企业的风险概率值；根据所述风险概率值与风险系数的映射关系，得到所述业务数据所属企业的风险系数。

根据本公开的实施例，所述基于各类所述业务数据和所述风险影响权重，计算所属企业的风险概率值包括：计算各类所述业务数据与对应的风险影响权重的乘积；以所述乘积作为各类所述业务数据的风险影响参数代入预设公式，计算所述业务数据所属企业的风险概率值。

根据本公开的实施例，所述方法还包括：选出最大的前N项所述风险影响权重，基于所述前N项的风险影响权重及其对应的所述业务数据计算所属企业的风险概率值。

根据本公开的实施例，所述基于所述关联企业的风险系数和所述关联企业对所述目标企业的影响权重，计算表示所述关联企业对所述目标企业风险影响程度的风险影响系数包括：计算所述关联企业的风险系数与所述影响权重的乘积，得到所述风险关联影响系数。

根据本公开的实施例，当所述关联企业数量大于1时，所述基于所述关联企业的风险系数和所述关联企业对所述目标企业的影响权重，计算表示所述关联企业对所述目标企业风险影响程度的风险影响系数包括：计算全部所述关联企业的风险系数与所述影响权重的乘积之和，得到所述风险影响系数。

根据本公开的实施例，所述方法还包括：计算所述风险关联影响系数之前，将各所述关联企业的风险系数标准化。

根据本公开的实施例，所述基于所述目标企业的风险系数以及所述风险影响系数共同评价所述目标企业的风险情况包括：当所述风险影响系数小于第一阈值且所述目标企业的风险系数小于第二阈值时，将所述目标企业评价为低风险企业；当所述目标企业的风险系数以及所述风险影响系数中的至少一个大于对应的预设阈值时，将所述目标企业评价为高风险企业。

根据本公开的实施例，所述关联企业包括所述目标企业的母公司、所述目标企业的实际控制人名下的其他公司以及所述实际控制人亲属名下的公司。