[发明专利]基于收款账户轨迹的转账交易处理方法及装置

说明书

本发明公开了一种基于收款账户轨迹的转账交易处理方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域，该方法包括：接收付款方的转账请求；在根据转账请求中的收款账户信息确定收款账户不是付款方的常用收款账户时，查询收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件；在收款方达到预先设置的限制条件时，发送交易预警提醒信息给付款方，发送身份信息提供通知给收款方，冻结付款方转账资金；根据收款方预先录入的身份信息后，对接收到的收款方身份信息进行审核，审核通过后，将接收到的收款方身份信息发送给付款方确认；解冻付款方转账资金，根据付款方的确认结果，完成转账交易或拒绝转账交易，确保资金安全。

技术领域

本发明涉及计算机数据处理技术领域，尤其涉及一种基于收款账户轨迹的转账交易处理方法及装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

当前，在付款方向收款方转账汇款时，仅校验收款方姓名与收款账户所属用户姓名是否一致，付款方无法看到收款方的相貌，无法确认收款账户所属用户是否为真实的收款方，冒领方只需要提供收款账户和姓名，就可以冒领付款人的资金，给付款方造成金钱损失，且无法获取冒领方的身份信息，难以追回资金。

针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明实施例提供一种基于收款账户轨迹的转账交易处理方法，用以对转账交易中收款方的收款账户轨迹进行校验，降低资金被冒领的发生率，保护付款方的资金安全，该方法包括：

接收付款方的转账请求，所述转账请求包括付款账户信息、收款账户信息以及转账金额；

在根据收款账户信息确定收款账户不是付款方的常用收款账户时，查询收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量；根据收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件；

在收款方达到预先设置的限制条件时，发送交易预警提醒信息给付款方，发送身份信息提供通知给收款方，冻结付款方转账资金；

根据收款账户信息确定收款方预先录入的身份信息，根据收款方预先录入的身份信息对接收到的收款方身份信息进行审核，审核通过后，将接收到的收款方身份信息发送给付款方确认；

在接收到付款方的确认信息时，解冻付款方转账资金，根据转账请求完成转账交易；在接收到付款方的否认信息时，解冻付款方转账资金，拒绝转账交易。

本发明实施例还提供一种基于收款账户轨迹的转账交易处理装置，用以对转账交易中收款方的收款账户轨迹进行校验，降低资金被冒领的发生率，保护付款方的资金安全，该装置包括：

接收模块，用于接收付款方的转账请求，所述转账请求包括付款账户信息、收款账户信息以及转账金额；

查询与确定模块，用于在根据收款账户信息确定收款账户不是付款方的常用收款账户时，查询收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量；根据收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件；

发送与冻结模块，用于在收款方达到预先设置的限制条件时，发送交易预警提醒信息给付款方，发送身份信息提供通知给收款方，冻结付款方转账资金；

审核模块，用于根据收款账户信息确定收款方预先录入的身份信息，根据收款方预先录入的身份信息对接收到的收款方身份信息进行审核，审核通过后，将接收到的收款方身份信息发送给付款方确认；

解冻模块，用于在接收到付款方的确认信息时，解冻付款方转账资金，根据转账请求完成转账交易；在接收到付款方的否认信息时，解冻付款方转账资金，拒绝转账交易。