[发明专利]基于区块链的仓单质押物流融资方法、装置、设备及介质

说明书

本申请公开了一种基于区块链的仓单质押物流融资方法、装置、设备及介质。所述方法充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名、智能合约技术、黑白名单机制，使仓单质押物流融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行，解决了借款企业借款、融资银行融资以及物流企业担保等各个环节的信任和风险问题，使各方权益得到保障，有效避免各方利益受到损害，促进合作顺利进行。同时，防止借款企业恶意篡改回款路径，降低借款企业欺诈风险和融资银行节点的贷款风险。

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的仓单质押物流融资方法、装置、设备及介质。

背景技术

物流金融(Logistics Finance)是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。根据金融机构参与程度的不同，可以把物流金融运作模式分为资本流通模式、资产流通模式两种。仓单质押贷款为资本流通模式，在这种模式中，主要是由金融机构向借款企业提供融资，但由物流企业替借款企业向金融机构提供担保，然后金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供直接或间接的融资。仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定物流公司，并以物流公司出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。

目前，仓单质押融资存在如下问题：

①借款企业资信风险。借款企业的业务能力、业务量及商品来源的合法性(走私商品有罚没风险)对物流公司来说都是潜在的风险；在滚动提取时提好补坏，有坏货风险；还有以次充好的质量风险；②商品监管与仓单风险。在质押商品的监管方面，仓库同银行之间的信息不对称、信息失真或信息交换不及时都会带来双方决策的失误，影响仓单质押业务的开展。而仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，但目前仓库所开的仓单还不够规范。③内部管理和操作风险。许多仓库的信息化程度很低，还停留在人工作业的阶段，难免出现内部人员的操作失误。

发明内容

本申请一方面提供了一种基于区块链的仓单质押物流融资方法，以解决现有仓单质押物流融资成本高、监管难、效率低且风险大的技术问题。

本申请采用的技术方案如下：

一种基于区块链的仓单质押物流融资方法，包括步骤：

S1.借款企业节点与物流企业节点根据协商部署仓储协议并共同签名确认上链；运输公司节点收到借款企业节点按协议交付的货物后生成运输单并由运输公司节点和借款企业节点签名确认上链；物流企业节点收到运输公司节点送达的货物之后，开具专用货物仓单并由物流企业节点和借款企业节点签名确认上链；保险公司节点在收到借款企业节点的仓储货物保险后，开具仓储货物保险单并由保险公司节点和借款企业节点签名确认上链；

S2.融资银行节点收到借款企业节点根据专用货物仓单提出的贷款申请后，在通过Oracle节点、第三方资信机构节点请求调用的借款企业节点的征信数据合格的前提下，请求并获取由物流企业节点确认签名的专用货物仓单明细作为贷款参考；

S3.融资银行节点通过审核之后，物流企业节点部署仓单质押贷款三方合作协议并与融资银行节点和借款企业节点共同签名确认上链；借款企业节点将仓单质押背书与融资银行节点共同签名确认上链；物流企业节点在区块链上部署不可撤销的协助银行行使质押权保证书并与融资银行节点共同签名确认上链；融资银行节点在区块链上部署银企合作协议、账户监管协议使借款企业节点在融资银行节点开立监管账户并共同签名确认上链；