[发明专利]基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质

说明书

本申请公开了一种基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质，所述方法充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名、智能合约技术、黑白名单机制，使现货质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行，防止借款企业恶意篡改回款路径，降低借款企业欺诈风险和融资银行节点的贷款风险。

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质。

背景技术

供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

现货质押融资是指企业以自有或第三方合法拥有的动产为质押物，银行对于企业质押的商品实行监管并予以资金融通。现货质押融资又可分为现货动态质押和静态质押两种模式。其中静态质押(赎货模式)为签订单笔质押合同、如需附质押物清单，应加盖合同双方骑缝章，现货静态质押只能打款赎货。而动态质押(核定库存)则为签订最高额质押合同，在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单(有质押合同号码)为该质押合同不可分割部分，构成对质押标的的变更，在需要处置质押物时与出质人签订一份《委托变卖协议》，签订时间为处置质押物的时间，动态质押则允许以货易货。

目前，现货质押融资存在如下问题：

①借款企业欺诈风险。借款企业恶意篡改回款路径，使融资银行无法监控账户的回款情况，从而无法实现融资自偿；

②物流企业信用风险。物流企业为了自身利益从而损害银行利益的行为。比如欺诈、虚假上报和监管不力等违约行为；

③操作风险。在现货质押融资业务流程中，标准化与信息化方面不足造成的风险。如双方信息系统不能及时共享，银行不能及时掌握质押存货的实时信息，务必阻碍业务的顺利进行。操作人员的能力和素质决定了具体操作风险的大小。

发明内容

本申请一方面提供了一种基于区块链的现货质押融资方法，以解决现有现货质押融资成本高、监管难、效率低且风险大的技术问题。

本申请采用的技术方案如下：

一种基于区块链的现货质押融资方法，包括步骤：

S1.借款企业节点、融资银行节点根据协商部署银企合作协议、账户监管协议并共同签名确认上链，与融资银行节点合作的仓储机构节点根据协商部署仓储协议并与借款企业节点共同签名确认上链；

S2.第三方物流企业节点收到借款企业节点按合同交付的货物后生成运输单并与借款企业节点共同签名确认上链，仓储机构节点收到货物之后开具专用货物仓单并与借款企业节点共同签名确认上链，借款企业节点对专用货物仓单作质押背书并与仓储机构节点共同签名确认上链；

S3.融资银行节点收到借款企业节点根据质押背书提出的贷款申请后，在通过Oracle节点请求调用的借款企业节点的征信数据合格的前提下，在区块链上部署贷款合同及现货质押合同并与借款企业节点共同签名确认上链；

S4.融资银行节点根据合同按照存货价值一定比例放款至借款企业在融资银行节点指定的监管账户之中，并将转账记录上链与借款企业节点共同签名确认；

S5.融资银行节点在收到借款企业节点销售期间从消费者节点得的货款并共同签名确认上链后，根据到账金额后开具提货单发送给仓储机构节点和借款企业节点并记录上链，仓储机构节点和借款企业节点根据提货单进行发货和提货并共同签名确认上链，当借款人企业节点归还所有贷款本息时，业务结束。

进一步地，所述步骤S1具体包括步骤：