[发明专利]基于区块链的交易风险评估方法及装置

说明书

本发明公开了一种基于区块链的交易风险评估方法及装置，涉及区块链技术领域，该方法包括：根据目标客户的历史风险数据，提取目标客户的风险类型，并将提取的风险类型存储到区块链网络上；当接收到目标客户在任一个金融机构的业务交易请求时，从区块链网络上查询目标客户的风险类型，并从各个金融机构的风险预警模型子集合中筛选出各个风险类型对应的风险预警模型；将目标客户的实时交易数据，输入到筛选出的各个风险预警模型中，输出相应的风险评估结果；利用区块链网络上预先配置的智能合约，根据目标客户的风险类型和对应的风险评估结果，进而确定是否限制目标客户的交易操作。本发明能获得更准确的风险评估结果，有效防止风险业务交易的发生。

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及一种基于区块链的交易风险评估方法及装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

现在的银行集团通常有几十个分行，每个分行独立开发和运用自己的风险模型，分行之间缺乏分享，这样使得集团整体的研发成本很高，所以好的风控模型在集团中的共享就显得尤为重要，不仅可以使得集团下的子分行可以节省自身的研发成本，还可以使用借鉴别的子分行开发的优秀模型，对于集团来说益处甚多。区块链的不可伪造，公开透明的优点可以使得风控模型的共享效率更高，也就是使得风险控制更加有效。

针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明实施例中提供了一种基于区块链的交易风险评估方法，用以解决现有金融机构的业务系统缺乏有效的机制控制客户交易风险的技术问题，该方法包括：根据目标客户的历史风险数据，提取目标客户的风险类型，得到目标客户的风险类型集合，并将风险类型集合存储到区块链网络上，其中，风险类型集合中包含：一个或多个风险类型；当接收到目标客户在任一个金融机构的业务交易请求时，从区块链网络上查询目标客户的风险类型集合，并从各个金融机构的风险预警模型子集合中筛选出风险类型集合中各个风险类型对应的风险预警模型，其中，每个金融机构的风险预警模型子集合包括：多个风险类型对应的风险预警模型；根据业务交易请求，获取目标客户的实时交易数据，并将目标客户的实时交易数据输入到筛选出的各个风险预警模型中，输出各个风险预警模型的风险评估结果；利用区块链网络上预先配置的智能合约，根据目标客户的风险类型集合和风险类型集合中各个风险类型对应风险预警模型的风险评估结果，获得目标客户的风险预警标识；根据目标客户的风险预警标识，确定是否限制目标客户的交易操作。

本发明实施例中还提供了一种基于区块链的交易风险评估装置，用以解决现有金融机构的业务系统缺乏有效的机制控制客户交易风险的技术问题，该装置包括：区块链数据存储模块，用于根据目标客户的历史风险数据，提取目标客户的风险类型，得到目标客户的风险类型集合，并将风险类型集合存储到区块链网络上，其中，风险类型集合中包含：一个或多个风险类型；风险预警模型选择模块，用于当接收到目标客户在任一个金融机构的业务交易请求时，从区块链网络上查询目标客户的风险类型集合，并从各个金融机构的风险预警模型子集合中筛选出风险类型集合中各个风险类型对应的风险预警模型，其中，每个金融机构的风险预警模型子集合包括：多个风险类型对应的风险预警模型；风险评估模块，用于根据业务交易请求，获取目标客户的实时交易数据，并将目标客户的实时交易数据输入到筛选出的各个风险预警模型中，输出各个风险预警模型的风险评估结果；风险预警模块，用于利用区块链网络上预先配置的智能合约，根据目标客户的风险类型集合和风险类型集合中各个风险类型对应风险预警模型的风险评估结果，获得目标客户的风险预警标识；交易行为控制模块，用于根据目标客户的风险预警标识，确定是否限制目标客户的交易操作。

本发明实施例中还提供了一种计算机设备，用以解决现有金融机构的业务系统缺乏有效的机制控制客户交易风险的技术问题，该计算机设备包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述基于区块链的交易风险评估方法。