[发明专利]一种非标资管产品的估值方法、设备、介质及产品

权利要求书

1.一种非标资管产品的估值方法，其特征在于：包括以下步骤：

属性信息获取，获取与目标非标资管产品对应的属性信息；

可穿透性判断，根据所述属性信息判断所述目标非标资管产品是否为可穿透型产品，若是，定期获取发行终端发送的与目标非标资管产品对应的底层项目信息，并执行穿透型产品估值步骤，若否，执行非穿透型估值步骤；

可穿透型产品估值，根据预设第一规则以及所述底层项目信息在预设估值算法数据库中筛选出对应的第一估值算法，并根据所述第一估值算法以及所述底层项目信息对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值；

非穿透型产品估值，定时获取发行终端发送的与目标非标资管产品对应的资产产品信息，根据预设第二规则以及所述资产产品信息在预设估值算法数据库中筛选出对应的第二估值算法，并根据所述第二估值算法以及所述资产产品信息对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值。

2.如权利要求1所述的一种非标资管产品的估值方法，其特征在于：所述属性信息为能定期获取底层项目信息或不能定期获取底层项目信息，所述根据所述属性信息判断所述目标非标资管产品是否为可穿透型产品具体为：判断所述属性信息为能定期获取底层项目信息还是不能定期获取底层项目信息，当所述属性信息为能定期获取底层项目信息时，则认定所述目标非标资管产品是可穿透型产品，当所述属性信息为不能定期获取底层项目信息时，则认定所述目标非标资管产品不是可穿透型产品。

3.如权利要求1所述的一种非标资管产品的估值方法，其特征在于：所述第一估值算法为市场债券算法或现金流折现算法或倒算算法或穿透估值算法，所述第一规则为采用市场债券算法对产品类别为债券类产品的可穿透型产品进行估值，采用现金流折现算法或倒算算法对产品类别为分级产品的可穿透型产品进行估值，采用穿透估值算法对产品类别为非分级产品且非债券的可穿透型产品进行估值。

4.如权利要求1所述的一种非标资管产品的估值方法，其特征在于：所述可穿透型产品估值具体包括以下步骤：

债券类产品判断，根据所述底层项目信息判断所述目标非标资管产品的产品类别是否为债券类产品，若是，则执行债券类产品估值步骤，若否，则执行分级结构判断；

债券类产品估值，在预设估值算法数据库中筛选出市场债券算法作为第一估值算法并对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值；

分级结构判断，根据所述底层项目信息判断所述目标非标资管产品是否存在分级结构，若存在，将所述目标非标资管产品的产品类别认定为分级产品，在预设估值算法数据库中筛选出现金流折现算法或倒算算法作为第一估值法并对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值，若不存在，则在预设估值算法数据库中筛选出穿透估值算法作为第一估值算法并对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值。

5.如权利要求4所述的一种非标资管产品的估值方法，其特征在于：所述分级产品为优先级产品或劣后级产品，当所述分级产品为优先级产品时，在预设估值算法数据库中筛选出现金流折现算法作为第一估值法，当所述分级产品为劣后级产品时，在预设估值算法数据库中筛选出倒算算法作为第一估值法。

6.如权利要求1所述的一种非标资管产品的估值方法，其特征在于：所述预设第二规则为采用市场净值算法对产品类型为净值型产品的不可穿透产品进行估值，采用现金流折现算法对产品类型为非净值型产品的不可穿透产品进行估值，所述第二估值算法为市场净值算法或现金流折现算法，

所述非穿透型产品估值具体包括以下步骤：

获取资产产品信息，定时获取发行终端发送的与目标非标资管产品对应的资产产品信息；

净值型产品判断，根据资产产品信息判断对应的目标非标资管产品是否为净值型产品，若是，则在预设估值算法数据库中筛选出市场净值算法作为第二估值算法并对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值，若否，则在预设估值算法数据库中筛选出现金流折现算法作为第二估值算法并对目标非标资管产品进行估值，得到非标资管产品公允价值。