[发明专利]一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统

说明书

本发明公开了一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统，所述系统包括以下步骤：S0、可疑卡及交易数据准备，获取可疑卡信息；S1、构建商户关联网络，定义网络中的节点和边；S2、过滤商户关联网络的边，将原始商户中关联性低于设定阈值的连接进行过滤；S3、商户节点的图嵌入表示学习，将商户关联网络中复杂的网络关系映射到多维向量空间；S4、商户聚类；S5团伙过滤；S6、输出套现商户团伙。根据本发明的套现团伙挖掘方法和系统，能够发现新的套现团伙以及扩充原有团伙中的商户，既加强了网络中商户间的联系，又可以找出遗漏的套现商户，从而弥补规则带来的局限性。

技术领域

本发明涉及互联网应用、计算机通信及电子商务领域，具体涉及一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统。

背景技术

随着信用卡在人们生活中的不断普及, 使用信用卡消费已经越来越受到消费者的青睐。虽然信用卡消费给人们的日常工作和生活带来了方便、安全和快捷, 但同时也滋长了某些人利用信用卡进行非法套现的行为。

信用卡套现是指信用卡持卡人不通过正常ATM或柜台提取现金, 而是通过商户以刷卡名义取现, 或者网上交易来取现。套现人通过这种非法的手段套取现金, 将卡中的信用额度以现金的方式套取出来, 同时又不用支付银行的提现费用, 享受着信用卡用户最高56天的“免息期”。近年来，以团伙形式从事信用卡套现的不法行为越来越多，涉案金额也越来越大，严重危害了金融秩序。对于套现的行为，特别是有组织的团伙套现行为，有必要采取一定的手段进行打击。

与日俱增的套现团伙数量及套现交易次数，使得业务人员人工查找的方式变得十分低效。加上交易数据存在的噪声，人工的方式变得不现实。因此如何高效精准地挖掘信用卡套现团伙是亟需解决的问题。

金融机构一般通过设定规则，通过信用卡历史交易的特征，识别出具有套现行为的可疑卡，然后进一步从这些可疑卡的交易数据中筛查出可疑交易，进而关联到疑似套现的商户。但这种传统手段只能识别具有套现行为的个体，而不能发现个体之间的关联，因而“只见树木不见森林”，无法有效识别出套现团伙。此外，找到可疑卡之后，还需要进一步通过规则识别可疑交易从而找到套现商户，不仅繁琐，而且规则是金融机构根据历史及专家经验设定的，在鲁棒性、全面性等方面是有局限的，因而会限制识别效果，往往会有漏网之鱼，进而更难以发现以团伙形式存在的套现商户。

本发明通过共享可疑卡构建商户-商户的关联网络（简称商户关联网络），不仅能简单有效地表达商户之间的关联，从而弥补规则带来的局限性，而且能通过聚类算法直截了当地将关联网络中的商户划分为团伙，达到挖掘套现团伙的目的。

发明内容

针对现有技术存在的问题，本发明的目的在于提供一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法和系统，通过共享可疑卡构建商户-商户的关联网络，不仅能简单有效地表达商户之间的关联，从而弥补规则带来的局限性，而且能通过聚类算法直截了当地将关联网络中的商户划分为团伙，达到挖掘套现团伙的目的。

本发明提供一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法，包括以下步骤：

S0、可疑卡及交易数据准备，获取可疑卡信息；

S1、构建商户关联网络，定义网络中的节点和边；

S2、过滤商户关联网络的边，将原始商户中关联性低于设定阈值的连接进行过滤；

S3、商户节点的图嵌入表示学习，将商户关联网络中复杂的网络关系映射到多维向量空间；

S4、商户聚类；

S5、团伙过滤；

S6、输出套现商户团伙，结束。

进一步，步骤S0中，通过套现卡的专家规则匹配得到所述可疑卡信息，并通过数据挖掘的方式进行可疑卡信息补充。