[发明专利]基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的处理方法及系统

说明书

本发明提供了一种基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，包括筛选银行流水账单，获取贷款申请人信息、获取疑似非法诈骗贷款及关联贷款申请信息、疑似非法诈骗贷款申请群集再确认、获得高度疑似非法诈骗贷款申请群集和整理输出信息。所述贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法和系统具有工作效果高、可广泛实际使用等优点。

技术领域

本发明涉及一种打击非法诈骗的方法，特别涉及一种基于贷款申请关联打击非法诈骗的方法，属于非法集资分析处理领域。

背景技术

非法诈骗是指骗取贷款罪、贷款诈骗罪。

非法诈骗不论是对于社会还是群众都带来了极大的危害。一方面，非法诈骗损害参与者利益，使其遭受经济上的损失。非法诈骗犯罪分子通过欺骗手段骗取贷款后，往往对资金肆意挥霍、转移或者非法占有，致使贷款不能返还。另一方面，非法诈骗严重扰乱了社会正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险，容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。

非法诈骗往往规模大、参与人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引起大量社会治安问题。近年，非法诈骗类犯罪发案越发频繁、涉案金额屡创新高。

当前，非法诈骗已成为激化矛盾、影响社会稳定的突出问题，属于典型的经济犯罪，具有严重的社会危害性，但如何从正常贷款中识别出疑似非法诈骗贷款，仍然是一个难题。目前，主要通过对帐户具体操作行为进行监控的方式识别疑似非法诈骗贷款，如申请号为201910138922.1的发明专利中提到的方法，该方法虽然能够识别出一定的非法诈骗贷款，但监控内容单一，很多非法诈骗贷款不易被识别出，尤其是家族式的诈骗贷款更具有隐蔽性。

因此，亟待设计一种有效的方法综合多个信息对出现的非法诈骗现象进行打击。

发明内容

为了解决上述问题，本发明人进行了锐意研究，基于贷款申请关联关系，得到了一种打击非法诈骗的系统及处理方法，从而完成本发明。

本发明的目的在于提供以下方面：

一方面，本发明提供了一种基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，包括以下步骤：

S1、筛选银行流水账单，获取贷款申请人信息；

S2、通过与其它金融机构信息匹配，获取疑似非法诈骗贷款及关联贷款申请信息；

S3、通过疑似非法诈骗贷款申请与关联贷款申请比例，再次确认疑似非法诈骗贷款申请群集；

S4、与银行交易流水比对，获得高度疑似非法诈骗贷款申请群集；

S5、整理输出信息。

在步骤S1中，包括以下子步骤：

S11、通过TRANSLATE函数去除符号乱码；

S12、通过REPLACE函数去除空格和分隔符。

在步骤S2中，包括以下子步骤：

S21、对申请人进行过滤，去除不存在非法诈骗可能性的贷款申请人；

S22、通过筛选条件，初步筛选出具有非法诈骗可能性的贷款申请人；

S23、关联具有非法诈骗可能性的贷款申请人的相关贷款，获得贷款申请集群；

S24、去重汇总，获得关联贷款申请列表；

S25、二次筛选，获得疑似非法诈骗贷款申请群集。

步骤S22包括如下子步骤：

S221、判断贷款申请人是否有严重刑事犯罪记录；

S222、判断贷款申请人名下有无房产；S223、判断贷款申请人成年时间是是否小于等于6个月；