[发明专利]基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的处理方法及系统

权利要求书

1.一种基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，包括以下步骤：

S1、筛选银行流水账单，获取贷款申请人信息；

S2、通过与其它金融机构信息匹配，获取疑似非法诈骗贷款及关联贷款申请信息；

S3、通过疑似非法诈骗贷款申请与关联贷款申请比例，再次确认疑似非法诈骗贷款申请群集；

S4、与银行交易流水比对，获得高度疑似非法诈骗贷款申请群集；

S5、整理输出信息。

2.根据权利要求1所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，

在步骤S1中，包括以下子步骤：

S11、通过TRANSLATE函数去除符号乱码；

S12、通过REPLACE函数去除空格和分隔符。

3.根据权利要求1所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，

在步骤S2中，包括以下子步骤：

S21、对申请人进行过滤，去除不存在非法诈骗可能性的贷款申请人；

S22、通过筛选条件，初步筛选出具有非法诈骗可能性的贷款申请人；

S23、关联具有非法诈骗可能性的贷款申请人的相关贷款，获得贷款申请集群；

S24、去重汇总，获得关联贷款申请列表；

S25、二次筛选，获得疑似非法诈骗贷款申请群集。

4.根据权利要求3所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，

步骤S22包括如下子步骤：

S221、判断贷款申请人是否有严重刑事犯罪记录；

S222、判断贷款申请人名下有无房产；

S223、判断贷款申请人成年时间是是否小于等于6个月；

S224、判断贷款贷款申请人连续缴纳社保时间是否小于等于6个月。

5.根据权利要求3所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，

步骤S23包括以下子步骤：

S230、将具有非法诈骗可能性的贷款申请人信息与其它金融机构信息数据进行关联匹配，关联出贷款申请人主要亲属和次要亲属；

S231、将本次贷款申请与贷款人的主要亲属的贷款申请进行关联，得到贷款申请主要亲属关联贷款申请；

S232、将本次贷款申请与所述贷款申请人的其它贷款申请进行关联，得到贷款申请人关联贷款申请；

S233、将本次贷款申请与贷款申请次要亲属的贷款申请进行关联，得到贷款申请次要亲属关联贷款申请。

6.根据权利要求3所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，

步骤S25包括如下子步骤：

S251、判断贷款申请人是否有严重刑事犯罪记录，

S252、判断贷款申请人成年时间是是否小于等于3个月，

S253、判断贷款申请人连续社保缴纳时间是否小于等于3个月。

7.根据权利要求1所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，

步骤S 3包括如下子步骤：

S31、获得疑似非法诈骗贷款申请占关联贷款申请的比例，

S32、当所述比例小于阈值时，则认为步骤S25中得到的疑似非法诈骗贷款申请为正常申请，将其从疑似非法诈骗贷款申请群集中删除，当所述比例大于等于阈值时，则确认其仍然为疑似非法诈骗贷款申请。

8.根据权利要求1所述的基于贷款申请关联关系打击非法诈骗的方法，其特征在于，所述阈值为70％。