[发明专利]计算机运行的风险账户的识别方法、系统、装置及存储介质

说明书

本发明公开了一种风险账户的识别方法、系统、装置及存储介质，其中，所述识别方法包括：通过对公账户信息数据库获取支付账户的全量交易记录；将所述全量交易记录投入预先构建的风险识别模型，获取风险得分；将所述风险得分与预设的阈值进行比较；若所述风险得分大于所述阈值，则标记所述支付账户为风险账户。采用本发明可以实现对账户的批量化分析，主动、及时识别疑似无证提供支付服务的风险点，同时，全量交易记录数据为风险识别提供大数据基础支撑，提高了识别的准确率。

技术领域

本发明涉及计算机应用技术领域，更为具体而言，涉及一种计算机运行的风险账户的识别方法、系统、装置及存储介质。

背景技术

随着信息技术日新月异的发展，支付服务技术深入人们日常生活的每一个角落。支付服务是指金融机构和非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务，转移形式包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等。法律规定，非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

目前，有一部分公司虽然在银行开立对公结算账户，但未取得《支付业务许可证》，违规为第三方提供支付服务。这样的支付账户存在极大的金融风险，如洗钱、传销、诈骗等。

当前，银行识别上述违规提供支付服务的支付账户手段主要是上门检查或暗访，包括查看公司是否正常营业、银行支付机具是否正常使用、交易记录是否有异常等，以确定巡检对象的账务记录是否属于合法经营所产生的，从而确定该公司是否存在违规提供支付服务的行为。

但是，上述风险识别手段受银行员工业务能力、违规公司逃避检查的能力等因素影响，不仅无法批量排查，且耗时低效、成本较高，还存在着识别准确率低的缺点。

发明内容

为了解决现有技术中存在的上述问题，本发明提供了一种计算机运行的风险账户的识别方法、系统、装置及存储介质，实现对账户的自动批量化分析。

根据本发明的实施方式，提供了一种计算机运行的风险账户的识别方法，所述识别方法包括：通过对公账户信息数据库获取支付账户的全量交易记录；将所述全量交易记录投入预先构建的风险识别模型，获取风险得分；将所述风险得分与预设的阈值进行比较；若所述风险得分大于所述阈值，则标记所述支付账户为风险账户。

在本发明的一些实施方式中，所述将所述全量交易记录投入预先构建的风险识别模型，获取风险得分包括：据所述全量交易记录获取交易要素数据；将所述交易要素数据投入预先构建的所述风险识别模型，获取所述风险得分。

在本发明的一些实施方式中，所述交易要素数据至少包括支付账户信息数据、收款账户信息数据、资金转移方向数据、时间数据和金额数据。

在本发明的一些实施方式中，所述风险识别模型包括多个子模型；所述将所述全量交易记录投入预先构建的风险识别模型，获取风险得分包括：将所述全量交易记录分别投入所述多个子模型，获取多个子得分；根据所述多个子得分获取所述风险得分。

在本发明的一些实施方式中，所述多个子模型至少包括反洗钱识别模型、反二清识别模型、反诈骗识别模型和反虚假交易识别模型。

在本发明的一些实施方式中，根据以下方法计算所述风险得分：Z＝M₁Z₁+M₂Z₂+…+M_xZ_x+…+M_nZ_n；其中，Z表示所述风险得分，Z_x表示通过第x个子模型计算所得的子得分，M_x表示所述第x个子模型的权重，n表示子模型的个数；M₁+M₂+…+M_x+…+M_n＝1。