[发明专利]一种基于客群筛选的额度调整方法、装置和电子设备

说明书

本发明公开了一种基于客群筛选的额度调整方法、装置、电子装置及计算机可读介质。该方法包括根据用户信息数据构建所述用户画像，并利用所述用户画像将所述用户分为不同的客群；基于所述不同客群用户的行为评分、收益及风险数据构建用户收益模型并将所述不同客群用户进一步分为不同的客群分组；构建额度调整规则；使用所述额度调整规则筛选所述客群分组并对所述客群分组的用户进行额度调整。使用本发明的方法，可以更为精准的划分客户分类，提高整体组合的覆盖率，平衡规模、风险以及收益，从而制定出基于不同业务目标的多套风控筛选策略，最终优化整体风险水平以及扩大促动动支后转化的业务收益。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种基于客群筛选的额度调整方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

随着经济的发展和贷款业务的普及，金融机构对选择客户及对客户额度的管理也提出了更高的要求。在现有技术中，客户调额筛选策略中往往注重筛选通过客户的风险水平，并且使用统一的策略门槛进行校验，虽然最终选取的头部客户风险品质的确较好，但是对比整体组合的覆盖率较低，对动支金额的促动作用较为有限，最终不利于长期优化整体风险水平以及扩大促动动支后转化的业务收益。

发明内容

本发明的目的在于，提供一种基于客群筛选的额度调整方法、装置和电子设备，旨在更为精准的划分客户分类，提高整体组合的覆盖率，平衡规模、风险以及收益，从而制定出基于不同业务目标的多套风控筛选策略，最终优化整体风险水平以及扩大促动动支后转化的业务收益。

本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。

为实现上述目的，本发明一方面提供一种基于客群筛选的额度调整方法，包括：

根据用户信息数据构建所述用户画像，并利用所述用户画像将所述用户分为不同的客群；

基于所述不同客群用户的行为评分、收益及风险数据构建用户收益模型并将所述不同客群用户进一步分为不同的客群分组；

构建额度调整规则；

使用所述额度调整规则筛选所述客群分组并对所述客群分组的用户进行额度调整。

根据本发明的一种优选实施方式，根据用户信息数据构建所述用户画像，并利用所述用户画像将所述用户分为不同的客群的步骤进一步包括：获取所述用户信息数据，所述用户信息数据包括用户基本属性数据、行为数据、金融数据；利用所述用户信息数据，采用机器学习的方法提取所述用户的多维度特征标签，并构建所述用户的风险画像，其中，所述多维度特征标签包括属性维度、行为维度、风险维度、模型评分维度中的至少一个；基于所述多维度特征标签将所述用户分为不同的客群。

根据本发明的一种优选实施方式，进一步包括构建风险筛查规则，对所述不同客群的用户进行风险筛查。

根据本发明的一种优选实施方式，所述风险筛查规则包括：强风险筛查规则，用于剔除所述客群中的用户，和/或弱风险筛查规则，用于对所述客群中的用户进行差异化处理；对所述不同客群的用户至少使用风险筛查规则中的强风险筛查规则进行风险筛查。

根据本发明的一种优选实施方式，所述基于所述不同客群用户的行为评分、收益及风险数据构建用户收益模型并将所述不同客群用户进一步分为不同的客群分组步骤，进一步还包括：利用行为评分卡模型对进行所述风险筛查后的不同客群的用户进行行为评分，获取所述不同客群用户的行为评分，依据所述行为评分将所述不同客群的用户划分为不同的客群分组；获取所述不同客群分组用户的实际风险表现及收益表现；基于所述实际风险表现及收益表现调节所述行为评分卡模型以使得所述用户行为评分、实际风险表现及收益表现同时分别满足单调趋势。