[发明专利]风险交易管控和配置方法及其系统

权利要求书

1.一种风险交易管控配置方法，包括：

使用第一模型和第二模型对样本集合中的各样本分别进行评分，其中所述第一模型用于识别样本属于易受骗人群的程度，所述第二模型用于识别样本属于不希望被重复打扰人群的程度；

根据所述第一模型的评分和所述第二模型的评分对所述样本集合中的样本进行聚类，得到多个聚类类别；

确定所述样本集合中的各样本的风险等级；其中，所述确定所述样本集合中的各样本的风险等级，进一步包括：确定所述样本集合中的各样本从上一次核身到本次风险识别期间累计风险的风险等级；

根据所述聚类类别和所述风险等级划分风险网格；其中，所述风险网格包括：高易被骗+低防重复+高风险累计的风险网格、低易被骗+低防重复+高风险累计的风险网格、低易被骗+高防重复+低风险累计的风险网格；

分别为每一个所述风险网格确定管控方案；其中，所述分别为每一个所述风险网格确定管控操作，进一步包括：根据每个风险网格内以下因素之一或其组合，确定该风险网格所对应的管控方案：案件数在交易数中的占比、资损金额在总资金中的占比。

2.如权利要求1所述的风险交易管控配置方法，其中，所述管控方案的管控包括以下之一或其任意组合：核身，拒绝交易，账户限权。

3.如权利要求1所述的风险交易管控配置方法，其中，所述第一模型使用逻辑回归方法构建；所述第二模型使用GBDT方法构建。

4.如权利要求1所述的风险交易管控配置方法，其中，所述确定所述样本集合中的各样本的风险等级，进一步包括：根据上一次核身到本次风险识别期间以下信息之一或其任意组合确定风险等级：

累计交易金额、累计交易频次、平均风险评分。

5.如权利要求1-4中任意一项所述的风险交易管控配置方法，其中，所述使用第一模型和第二模型对样本集合中的各样本分别进行评分之前，还包括：

获取样本数据构成所述样本集合；

对样本数据提取特征，以用于所述第一模型的评分、所述第二模型的评分和所述风险等级的确定。

6.如权利要求5所述的风险交易管控配置方法，其中，所述特征包括以下之一或其任意组合：

核身可信度指标、风险成分变化指标、行为模式变化指标、账户资质信息。

7.一种风险交易管控方法，其中，包括：

获取交易的交易者的特征信息；

将所述交易者的特征信息输入第一模型和第二模型，得到对所述交易者的评分，其中所述第一模型用于识别交易者属于易受骗人群的程度，所述第二模型用于识别交易者属于不希望被重复打扰人群的程度；

确定所述交易者的风险等级；其中，所述确定所述交易者的风险等级，进一步包括：确定所述交易者从上一次核身到本次风险识别期间累计风险的风险等级；

根据所述第一模型的评分和所述第二模型的评分和所述风险等级，确定所在的风险网格；其中，所述风险网格包括：高易被骗+低防重复+高风险累计的风险网格、低易被骗+低防重复+高风险累计的风险网格、低易被骗+高防重复+低风险累计的风险网格；

根据所在的风险网格所设定的管控方案对所述交易进行处理；其中，每个风险网格的管控方案，根据每个风险网格内的以下因素之一或其组合设定：案件数在交易数中的占比、资损金额在总资金中的占比。

8.如权利要求7所述的风险交易管控方法，其中，所述根据所在的风险网格所设定的管控方案对所述交易进行处理，进一步包括：

如果所述交易满足所述管控方案的触发条件，则保持管控，否则放行该交易。

9.如权利要求7所述的风险交易管控方法，其中，所述特征包括以下之一或其任意组合：

核身可信度指标、风险成分变化指标、行为模式变化指标、账户资质信息。