[发明专利]核保方法及核保系统

说明书

本申请公开了一种核保方法及核保系统，核保方法包括：用户终端采集包括身份信息的用户基本信息及待投保金额并发送给核保服务器；核保服务器根据身份信息获取用户的历史投保信息以及预设投保限额，当待投保金额在预设投保限额内时，从用户终端获取健康信息以及财务信息；核保服务器检测到健康信息及财务信息满足第一预设条件，则获取用户的体检信息；核保服务器检测到体检信息满足第二预设条件，则根据体检信息生成健康等级，然后根据健康等级及基本信息生成第一费率；核保服务器检测到历史投保信息、待投保金额、第一费率及财务信息是否满足第三预设条件，则生成付费信息，并向用户发送核保完成消息。本申请所述方案具有核保效率高的特点。

技术领域

本申请涉及金融领域，具体而言，涉及一种核保方法及核保系统。

背景技术

保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。核保在人寿保险的业务流程上起着一个承前启后的作用。核保是寿险公司盈利的重要保障。核保也是建立寿险业务秩序的保障。

传统的核保流程是通过人工来完成，在整个核保流程中，需要由人工来对各项指标进行审核。由于核保过程中涉及的数据量巨大，核保的工作量也非常大，需要消耗大量的人力物力，核保效率往往很低。

发明内容

为了克服现有技术中的上述不足，本申请的目的在于提供一种核保方法，应用于核保系统，所述核保系统包括用户终端和核保服务器，所述核保方法包括：

所述用户终端采集用户的基本信息及待投保金额并发送给所述核保服务器，所述基本信息包括身份信息、第一身高信息、第一体重信息、职业等级信息；

所述核保服务器根据所述身份信息获取用户的历史投保信息以及预设投保限额，所述核保服务器检测所述待投保金额是否在预设投保限额内，如果所述待投保金额在所述预设投保限额内，从所述用户终端获取健康信息以及财务信息；

所述核保服务器检测所述健康信息以及所述财务信息是否满足第一预设条件，如果所述健康信息及所述财务信息满足所述第一预设条件，则获取用户的体检信息；

所述核保服务器检测所述体检信息是否满足第二预设条件，如果所述体检信息满足所述第二预设条件，则根据所述体检信息生成健康等级，然后根据所述健康等级及所述基本信息生成第一费率；

所述核保服务器检测所述历史投保信息、所述待投保金额、所述第一费率及所述财务信息是否满足第三预设条件，如果检测结果为是，则生成付费信息，并向用户发送核保完成消息。

可选地，所述核保方法还包括：

所述用户终端从所述核保服务器获得所述付费信息和核保结果，所述核保服务器根据所述付费信息提示用户进行付费。

可选地，所述历史投保信息包括用户累计风险保额、异常投保信息，所述异常投保信息包括拒保信息、理赔信息、加费信息以及特别约定信息；所述检测所述待投保金额是否在预设投保限额内的方法还包括：

将所述预设投保限额减去所述用户累计风险保额得到所述预设投保限额。

可选地，所述健康信息包括用户的疾病史信息以及第一家族病史信息；所述财务信息包括用户的收入信息及负债信息；所述检测所述健康信息以及所述财务信息是否满足第一预设条件的方法包括：

获取所述疾病史信息、所述第一家族病史信息、所述收入信息和所述负债信息，若用户存在所述疾病史信息或所述第一家族病史信息，或者用户的所述收入信息不满足预设收入条件，或者用户的所述负债信息不满足预设负债条件，则判断所述健康信息及所述财务信息不满足所述第一预设条件；否则，所述健康信息及所述财务信息满足所述第一预设条件。

可选地，所述核保服务器检测所述历史投保信息、所述待投保金额、所述第一费率及所述财务信息是否满足第三预设条件的方法包括：