[发明专利]基于生命周期和TSB的资产配置方法

说明书

技术领域

本发明属于数据处理领域，尤其涉及一种基于周期长度的资产配置方法以及装置。

背景技术

资产配置是指根据用户需求及风险属性，将用户的资产(如资金等)在不同资产类别之间进行分配的策略，通常的资产配置策略如将资产在低风险、低收益，与高风险、高收益资产之间进行分配等策略。目前的资产配置策略匹配方式主要是，银行工作人员根据自身的经验，用户的资产情况及需求，从多个候选的资产配置策略中选取推荐给用户的资产配置策略；这种资产配置策略匹配方式主要由银行工作人员根据用户的资产情况及需求，主观的从多个候选的资产配置策略中选取推荐的资产配置策略，推荐结果受银行工作人员的职业素养和经验限制，常会存在推荐的资产配置策略，与用户的实际需求不匹配的情况，这无疑降低了用户的服务体验。

另外，随着老龄化社会的加速到来，目前中国社会面临的一大问题便是老龄退休人群的养老问题，即老年人的生活保障来源问题。过去，中国的金融市场并不发达，投资渠道相对闭塞，投资观念相对保守，老人们的赡养问题一部分靠社会养老保险金、退休工资的给付，一部分靠个人存款，再一部分靠儿女支持完成。随着金融市场的进步与开放，投资渠道的多元化，人类平均寿命的大幅增加，人们对于老年生活水平的更高要求，现代人群增加了对个人自身养老金的配置，也对养老金的投资回报有比以往更高的要求。

因此，亟需提供一种基于周期长度和风险度的资产配置方法。

发明内容

本发明针对上述问题，提出一种基于指定周期长度(譬如，投资者生命周期)和时间分割组合(TSB)的资产配置及支取方法，从而向投资人提供更加稳定可靠的长期投资收益，在财务上给投资人提供保障。

本发明的一方面提出了一种资产配置方法，包括：基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间，确定多个投资组在资产中所占的比例，其中，所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别；对候选投资标的进行评估，以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的；基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段；以及周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。

本发明的另一方面提出了一种资产配置的装置，包括：处理器；存储器，其用于存储指令，当所述指令在执行时，使得所述处理器执行以下操作：基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间，确定多个投资组在资产中所占的比例，其中，所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别；对候选投资标的进行评估，以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的；基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段；以及周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。

本发明的另一方面还提出了一种计算机可读存储介质，具有存储在其上的计算机可读程序指令，其特征在于，当所述指令被执行时，执行如下资产配置方法：基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间，确定多个投资组在资产中所占的比例，其中，所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别；对候选投资标的进行评估，以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的；基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段；以及周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。

相较于传统方法，本发明具有更加稳定和优异的投资回报率，能够帮助投资者更好地抵御了回撤、通胀等风险。在投资周期中，本发明会根据时间节点的不同，调整不同资产组合的各个配置比例，如此可以尽可能地提升回报率。

附图说明

参考附图示出并阐明实施例。这些附图用于阐明基本原理，从而仅仅示出了对于理解基本原理必要的方面。这些附图不是按比例的。在附图中，相同的附图标记表示相似的特征。

图1为依据本发明实施例的资产配置方法的流程图；

图2为依据本发明实施例的资产配置组合的示意图。

具体实施方式

在以下优选的实施例的具体描述中，将参考构成本发明一部分的所附的附图。所附的附图通过示例的方式示出了能够实现本发明的特定的实施例。示例的实施例并不旨在穷尽根据本发明的所有实施例。可以理解，在不偏离本发明的范围的前提下，可以利用其他实施例，也可以进行结构性或者逻辑性的修改。因此，以下的具体描述并非限制性的，且本发明的范围由所附的权利要求所限定。