[发明专利]基于生命周期和TSB的资产配置方法

权利要求书

1.一种资产配置方法，其特征在于，包括：

基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间，确定多个投资组在资产中所占的比例，其中，所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别；

对候选投资标的进行评估，以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的；

基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段；以及

周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

基于评级结果在候选投资标的中确定白名单，进而在所述白名单中至少根据历史收益及风险指标来选出投资标的，其中，所选出的投资标的分别包括于所述多个投资组中，并且每个投资组包括至少两个不同风格的投资标的。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述支取阶段的长度来确定支取顺序，其中，先进行支取的支取阶段的长度短于后进行支取的支取阶段的长度。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，基于起始支取日期的资产净值以及所述支取周期来确定第一次支取的数额，并且根据指定的比例参数来调整后续每次支取的数额。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述多个投资组存在的时间，周期性地将所述投资组所产生的收益配置到所述多个投资组中的至少一个投资组中。

6.一种用于资产配置的装置，其特征在于，包括：

处理器；

存储器，其用于存储指令，当所述指令在执行时，使得所述处理器执行以下操作：

基于投资人的风险评估结果以及投资起始支取时间，确定多个投资组在资产中所占的比例，其中，所述多个投资组分别对应于不同的收益风险级别；

对候选投资标的进行评估，以确定所述多个投资组中的每个投资组中的投资标的；

基于所述多个投资组在资产中所占的比例将支取周期划分为相应的多个支取阶段；以及

周期性地对所述多个投资组中的至少一个投资组进行调整。

7.如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述处理器执行以下操作：

基于评级结果在候选投资标的中确定白名单，进而在所述白名单中至少根据历史收益及风险指标来选出投资标的，其中，所选出的投资标的分别包括于所述多个投资组中，并且每个投资组包括至少两个不同风格的投资标的。

8.如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述处理器执行以下操作：

基于所述支取阶段的长度来确定支取顺序，其中，先进行支取的支取阶段的长度短于后进行支取的支取阶段的长度。

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述处理器还执行以下操作：

基于起始支取日期的资产净值以及所述支取周期来确定第一次支取的数额，并且根据指定的比例参数来调整后续每次支取的数额。

10.如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述处理器还被配置为执行以下操作：

基于所述多个投资组存在的时间，周期性地将所述投资组所产生的收益配置到所述多个投资组中的至少一个投资组中。

11.一种计算机可读存储介质，具有存储在其上的计算机可读程序指令，其特征在于，当所述指令被执行时，执行如权利要求1-5中任一项所述的方法。