[发明专利]贷后风险控制方法和系统

权利要求书

1.一种贷后风险控制方法，其特征在于，包括：

建立贷后风险控制模型，该贷后风险控制模型包括用户画像、用户资产、用户行为、用户关系图谱和用户风险特征五个子项目，贷后风险控制模型设置有风险评分规则引擎；

提供一用户信息数据库，该用户信息数据库中存储有若干个贷款用户的数据信息；

将该用户信息数据库中的用户信息逐一导入贷后风险控制模型，经贷后风险控制模型处理分析后，为每个用户生成一统一格式的反映该用户贷后风险管控的数据表和风险评分卡，风险评分卡包括若干项风险类型和对应的风险评分，以及根据风险类型及其对应的风险评分以设定的评分规则计算出的该用户的风险总评分，

1)响应于风险总评分大于等于第一设定阈值，将该用户的数据表和风险评分卡发送至一人工决策平台，人工决策平台响应于接收到任意一个用户的数据信息和风险评分卡，将该用户的数据信息和风险评分卡发送至一指定的客户端；

2)响应于风险总评分小于第一设定阈值，并且大于等于第二设定阈值，将该用户的数据表和风险评分卡发送至一自动决策平台，自动决策平台响应于接收到任意一个用户的数据信息和风险评分卡，根据风险总评分以采用电呼和/或短信的方式通知该用户风险信息；

所述第一设定阈值大于第二设定阈值。

2.根据权利要求1所述的贷后风险控制方法，其特征在于，所述方法还包括：

以设定的频次将用户信息数据库中的用户信息定期导入贷后风险控制模型，生成新的风险评分卡。

3.根据权利要求2所述的贷后风险控制方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据风险总评分由高到低的顺序以逐渐减少导入对应用户至贷后风险控制模型中的频次。

4.根据权利要求1所述的贷后风险控制方法，其特征在于，所述自动决策平台响应于未联系到客户，生成一新的风险评分项和对应的风险评分，并且计入用户的风险评分卡。

5.根据权利要求4所述的贷后风险控制方法，其特征在于，所述自动决策平台响应于设定时间内未联系到同一客户的次数超出设定次数，将该用户的数据信息和风险评分卡发送至人工决策平台。

6.根据权利要求1所述的贷后风险控制方法，其特征在于，所述人工决策平台包括一风险用户数据库；

所述人工决策平台响应于接收到任意一个用户的数据信息和风险评分卡，将该用户的数据信息和风险评分卡存储至风险用户数据库中。

7.根据权利要求6所述的贷后风险控制方法，其特征在于，所述人工决策平台根据设定时间段内接收到的同一用户的数据信息次数超出设定次数，将该用户的数据信息和逾期拖欠档案从风险用户数据库转入一黑名单数据库。

8.一种贷后风险控制系统，其特征在于，包括：

贷后风险控制模型，该贷后风险控制模型包括用户画像、用户资产、用户行为、用户关系图谱和用户风险特征五个子项目，贷后风险控制模型设置有风险评分规则引擎；

所述贷后风险控制模型响应于有用户信息导入，处理分析后生成一统一格式的反映该用户贷后风险管控的数据表和风险评分卡，风险评分卡包括若干项风险类型和对应的风险评分，以及根据风险类型及其对应的风险评分以设定的评分规则计算出的该用户的风险总评分；

用户信息数据库，该用户信息数据库中存储有若干个贷款用户的数据信息；

用于将该用户信息数据库中的用户逐一导入贷后风险控制模型的模块；

人工决策平台，人工决策平台被设置成响应于接收到任意一个用户的数据信息和风险评分卡，将该用户的数据信息和风险评分卡发送至一指定的客户端；

自动决策平台，自动决策平台被设置成响应于接收到任意一个用户的数据信息和风险评分卡，根据风险总评分以采用电呼和/或短信的方式通知该用户风险信息；

用于响应于风险总评分大于等于第一设定阈值，将该用户的数据表和风险评分卡发送至一人工决策平台的模块；

用于响应于风险总评分小于第一设定阈值，并且大于等于第二设定阈值，将该用户的数据表和风险评分卡发送至一自动决策平台的模块；

所述第一设定阈值大于第二设定阈值。