[发明专利]利用企业资源管理系统实现信用销售风险管控的方法

说明书

技术领域

本发明属于计算机应用领域。

背景技术

传统的加工制造和贸易行业大都面临产能过剩，需求增长缓慢，原料和人工成本增加，同质化的产品以及相似的销售模式造成市场竞争激烈，给企业带来巨大的经营压力，如何扩大销售范围、增加收入和利润是每个企业生存发展的首要问题。信用销售无疑是一种非常有效的手段，但是目前国内企业信用状况难以统一有效评估，采用银行信用或第三方专业的信用机构又给企业增加很大的费用，另外信用销售带来的销量增加的同时也带来回款困难，甚至产生坏账的巨大风险，因此如何契合企业实际需求和经营目标，既能平稳开展信用销售又能有效的进行风险控制是重要的业务需求。

目前信息技术的迅猛发展，很多企业都应用实施了的企业资源管理信息系统（例如SAP，ORALCE等），这些信息系统可以为企业的采购、生产、销售和财务操作提供支持实现业务流程管控和数据信息的共享，因此在这一平台上增强开发信用销售的功能并与已有的业务财务模块实现紧密集成提供了技术支持。

基于以上业务需求和技术背景分析，无需硬件投资，在企业现有的信息系统上构建一套功能适用、风险可控、灵活可配置的信用系统完全切实可行，是一种花费少，效益明显的方法。

发明内容

本发明解决的是利用信息技术在企业资源管理系统中扩展客户信用信息收集、信用评级、信贷额度分配、订单签单与发货控制，来款分配、回款清账和信贷超限风险报警等方面的功能，为企业开展信用销售业务从订单签订到结算完成全过程的功能支持与关键节点风险管控的闭环管理，实现信用销售信息实时准确收集，过程可控，风险提前预警功能，达到规范信用销售流程、提高工作效率、增加销售收入和规避重大经营风险的目的。

本发明技术方案：

利用企业资源管理系统实现信用销售风险管控的方法，包括下述内容：

1、构建客户信用风险等级的评价体系；

2、客户资金与信用额度的分配使用；

3、付款条款约束下的风险控制与预警监控。

所述客户信用评价体系包括：

1.1 建立客户信用相关基础信息收集表（主要内容：工商注册，关联公司，经营资质、产品销售，融资负债，财务报告......）；

1.2 按贸易类和生产制造企业进行信用信息调查；

1.3 收集第三方专业信用评估公司出具的信用报告；

1.4 客户信用动态风险信息的收集；

1.5 多渠道信息收集的数据检查核对与采用；

1.6 创建信用评估指标，组合这项指标并赋以相应的分值，形成信用评价模型（评估指标可以定性也可以定量，指标来源可以是客户信用基本信息表，可以针对不同行业的客户创建不同的级模型）；

1.7 进行信用评价，对每个客户选用相适应的评级模型，对其中的指标逐项赋分并给出最终信用评级结果；

1.8 多种维度的基础信用数据和信用评价结果的查询与分析；

所述客户资金与信用额度的分配使用

2.1 客户实际支付的资金，财务部门依据有欠款先进行还欠，剩余的资金释放给业务部门分配到相应的订单上，或者依据产品种类或业务范围划分不同的销售单元，将客户来款按销售单元进行分配；

2.2 对占用客户资金的订单发生变更、撤销、延迟发货等情况时应释放订单上占用的资金 ；

2.3 对于信用销售的客户，可以根据信用评价结果，年度或月度平均订货量，订货金额和上一周期信用额度使用情况等多种因素进行综合进行评估，给每个客户申请相适应的信用额度；

2.4 信用额度进行逐级审批通过后可以视同客户资金进行订单签订或发货使用；

2.5 信用额度类别可以是多样的：单一授信额度（对某个具体的合同进行授信，使用后即失效），周期性额度（在约定的信用周期和信贷总额内，信用额度使用后只要客户按期回款则自动进行释放，为后续单据循环使用）、集团授信方式（可以对某个集团客户进行总额度授信，属于集团下的分子公司都可以使用该信用额度）；

2.6 对信用额度可以周期性地（年度或半年度）根据用户信用变化情况和信用额度的实际使用情况进行调整；

所述付款条款约束下的风险控制与预警监控

3.1 根据信用销售管理管控原则、客户的信用等级分类及产品销售策略综合考虑制定出不同的付款条款，其上应约定明确的订单签订，发货，结算的客户资金和信用额度的分配使用，以及回款账期的要求；