[发明专利]金融产品预测装置以及金融产品预测方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种自动推荐金融产品的金融产品预测装置以及金融产品预测方法。

背景技术

目前，网络银行得到发展，通过连接到网络的客户终端等设备购买金融机构提供的金融产品的方式得到普及。

金融机构能够向客户提供多种具有规定周期的金融产品，例如定期存款、基金、理财产品等，并且，根据金融产品的周期及内容的不同而在同一时期存在同一种类的多个金融产品。基于以上的情况，客户在客户终端或界面上选择金融产品时，往往需要先选定金融产品的类别，再在相应类别的界面上从很多产品中继续选择，存在操作繁琐的问题。

此外，虽然现有的金融产品购买平台大多提供检索服务，但是客户在进行检索时往往无法在同一界面对所有金融产品进行检索，并且，即使对同一类的金融产品进行检索，也难以确定适合自己的检索式，检索的效率低下。

在专利文献1(CN103020843A)中公开了一种金融信息交互及推送方法，能够将多个金融机构发布的理财产品一并推送给客户以供选择，并且客户可以对产品进行编辑和搜索。在专利文献1中，终端会保存客户之前的搜索条件，在下次推送时根据保存的搜索条件进行相关性强的信息推送。

在专利文献1中虽然统合了不同金融机构的理财产品，但还是存在推动信息量大，种类单一而不利于客户选择的问题。

并且，不同的客户偏好会表现出不同的理财观，在不同时期也会处于不同的收入支出阶段。专利文献1的方法没有考虑理财产品的特定与客户偏好的关系，还是难以推荐适合客户的产品。

发明内容

本发明就是鉴于以上问题而完成的，本发明的目的在于，提供一种能够自动输出适合客户的金融产品组合，从而提高金融产品的检索效率的金融产品预测装置以及金融产品预测方法。

本发明的一个技术方案是金融产品预测装置，包括：客户数据分析单元，取得客户基础数据和客户理财偏好数据，对所取得的各个上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据分别赋予权重，计算与上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据相匹配的客户评价指标；金融产品分析单元，取得多个金融产品的各自的特征参数，基于所取得特征参数，取得各个金融产品的金融产品评价指标；金融产品组合选择单元，根据上述客户评价指标与各个上述金融产品评价指标之间的差分，从多个金融产品中选择与客户评价指标相匹配的金融产品，将所选择的金融产品作为预测产品组合进行输出。

此外，本发明的另一个技术方案是金融产品预测方法，包括：客户数据分析步骤，取得客户基础数据和客户理财偏好数据，对所取得的各个上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据分别赋予权重，计算与上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据相匹配的客户评价指标；金融产品分析步骤，取得多个金融产品的各自的特征参数，基于所取得特征参数，取得各个金融产品的金融产品评价指标；以及金融产品组合选择步骤，根据上述客户评价指标与各个上述金融产品评价指标之间的差分，从多个金融产品中选择与客户评价指标相匹配的金融产品，将所选择的金融产品作为预测产品组合进行输出。

通过根据客户的基础信息计算符合客户自身特点的风险率、收益率、融资偏好等客户评价指标，进而与金融产品进行比照计算，能够找到适合客户的金融产品组合，由此，减少了客户的繁琐操作的同时，还提高了金融产品的检索效率。

附图说明

图1是表示本发明的第一实施方式涉及的金融产品预测装置的结构框图。

图2是本发明的第一实施方式涉及的金融产品预测装置执行金融产品预测方法的流程图。

图3是表示本发明的第二实施方式涉及的金融产品预测装置的结构框图。

图4是本发明的第二实施方式涉及的金融产品预测装置执行金融产品预测方法的流程图。

图5是表示大数据分析预测模式的框图。

图6是本发明涉及的金融产品预测系统的硬件拓扑图。

具体实施方式

以下，参照附图说明本发明的优选实施方式。另外，在不同实施方式中，对同一部件赋予相同的附图标记，并适当省略重复的说明。

(第一实施方式)

本发明所涉及到的金融产品预测装置用于推荐所预测的适合客户特征的金融产品的组合。该金融产品预测装置可以安装于具有客户端、传输层、服务器端在内的金融产品预测系统中。能够将金融产品预测装置集中或者分散安装于该金融产品预测系统中的各个构成要素中。