[发明专利]金融产品预测装置以及金融产品预测方法

权利要求书

1.一种金融产品预测装置，其特征在于，包括：

客户数据分析单元，取得客户基础数据和客户理财偏好数据，对所取得的各个上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据分别赋予权重，计算与上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据相匹配的客户评价指标；

金融产品分析单元，取得多个金融产品的各自的特征参数，基于所取得特征参数，取得各个金融产品的金融产品评价指标；以及

金融产品组合选择单元，根据上述客户评价指标与各个上述金融产品评价指标之间的差分，从多个金融产品中选择与客户评价指标相匹配的金融产品，将所选择的金融产品作为预测产品组合进行输出。

2.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

上述客户评价指标是客户期待收益率和客户期待风险率，

上述金融产品评价指标是金融产品收益率和金融产品风险率。

3.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

上述客户数据分析单元利用线性或非线性模型预测算法，计算与上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据相匹配的客户评价指标。

4.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

上述金融产品分析单元利用线性或非线性模型预测算法，基于所取得特征参数，计算各个金融产品的预测收益率和预测风险率，作为金融产品评价指标。

5.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

上述金融产品组合选择单元利用基于上述差分的函数计算表示金融产品与客户评价指标之间的匹配度的分数，从多个金融产品中选择上述分数满足规定条件的金融产品作为与客户评价指标相匹配的金融产品，将所选择的金融产品作为预测产品组合进行输出。

6.根据权利要求5所述的金融产品预测装置，其特征在于，

上述金融产品组合选择单元基于多个上述规定条件，按照每个规定条件来选择预测产品组合，从而输出多组预测产品组合。

7.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

还具有自学习动态修正单元，该自学习动态修正单元取得客户在上一期实际购买的金融产品组合中的比例分配，作为预测偏差履历，对当期的、上述客户数据分析单元所计算出的客户评价指标进行修正。

8.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

还具有自学习动态修正单元，该自学习动态修正单元计算已完成的理财周期中客户实际选择的金融产品组合中的各金融产品的金融产品评价指标与该金融产品的实际执行结果之间的差异，作为预测偏差履历，根据所计算出的预测偏差履历，对当期的赋予给上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据的权重进行修正。

9.根据权利要求1所述的金融产品预测装置，其特征在于，

上述多个金融产品包括类别不同的类别的金融产品。

10.一种金融产品预测方法，其特征在于，包括：

客户数据分析步骤，取得客户基础数据和客户理财偏好数据，对所取得的各个上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据分别赋予权重，计算与上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据相匹配的客户评价指标；

金融产品分析步骤，取得多个金融产品的各自的特征参数，基于所取得特征参数，取得各个金融产品的金融产品评价指标；以及

金融产品组合选择步骤，根据上述客户评价指标与各个上述金融产品评价指标之间的差分，从多个金融产品中选择与客户评价指标相匹配的金融产品，将所选择的金融产品作为预测产品组合进行输出。

11.根据权利要求10所述的金融产品预测方法，其特征在于，

上述客户评价指标是客户期待收益率和客户期待风险率，

上述金融产品评价指标是金融产品收益率和金融产品风险率。

12.根据权利要求10所述的金融产品预测方法，其特征在于，

在上述客户数据分析步骤中，利用线性或非线性模型预测算法，计算与上述客户基础数据和上述客户理财偏好数据相匹配的客户评价指标。

13.根据权利要求10所述的金融产品预测方法，其特征在于，

在上述金融产品分析步骤中，利用线性或非线性模型预测算法，基于所取得特征参数，计算各个金融产品的预测收益率和预测风险率，作为金融产品评价指标。