[发明专利]一种交易风险的监控方法和系统

说明书

技术领域

本发明涉及安全监控领域，尤其涉及一种交易风险的监控方法和 系统。

背景技术

随着网络信息化的飞速发展，在利用网络化开放性便利的同时， 网络购物的交易中电子商务系统承受交易风险的几率也在不断增加。 因此在电子商务系统中，风险监控的能力至关重要，提前发现风险， 能维护电子商务活动的有序进行。

就目前而言，电子商务活动的交易数据风险监控的方法主要有两 种：第一种采用人工方式，监督人员按照前一天的业务票据将银行交 易数据手工录入风险监测系统，但是由于风险监测系统没有与业务系 统对接接口，导致交易数据范围无法覆盖业务系统运行全过程，系统 处理效率低、时效性差且易出现错漏，影响风险监测的准确性，另外 对于柜员的违规和可疑情况仅仅通过人工方式调查审核，会导致风险 识别能力差；第二种采用监测系统自生成阈值方式，通过比较交易数 据与参数阈值的大小，进行风险识别和风险控制，但是由于监督者只 能改变监控参数阈值，导致监测系统的监测规则单一、固化，无法适 应层出不穷的市场风险，影响业务监测的有效性。

因此，提供一种能够准确的对交易风险进行监控的方法，成为目 前亟待解决的问题。

发明内容

鉴于上述问题，本申请记载了一种交易风险的监控方法，用以对 交易平台中产生的交易数据进行风险校验，监控方法包括步骤：

获取即时产生的交易数据并对交易数据进行匹配校验，判断交易 数据是否存在对应的交易类型；

若存在交易类型，则根据交易类型选择相应的校验模板；否则， 发出警报，转由人工进行处理；

根据校验模板选择校验名单信息，并根据校验名单信息对交易数 据进行名单命中校验；

若交易数据能够通过名单命中校验，将交易数据直接发送至交易 平台中以进行交易；

若交易数据不能通过名单命中校验，根据交易数据的交易类型选 择相应的风险监控规则；

根据风险监控规则调用相应的风险监控功能；

根据风险监控功能对交易数据进行校验，若通过校验，则将交易 数据发送至交易平台进行交易；否则，停止交易并保存交易数据。

较佳的，校验名单信息包括黑名单信息和白名单信息。

较佳的，对交易数据进行名单命中校验的过程包括步骤：

根据校验模板选择需要进行名单校验的黑名单信息和白名单信 息；

根据黑名单信息对交易数据进行校验；

若黑名单命中，停止交易并保存交易数据；否则，根据白名单信 息对交易数据进行校验；

若白名单命中，则将交易数据发送至交易平台以进行交易；否则， 执行步骤根据交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则。

较佳的，停止交易并保存交易数据后，将停止交易的信息反馈至 交易平台并发出警报。

较佳的，风险监控功能包括：

在n1分钟内，同一转出卡在同一商户上成功交易笔数是否大于 N1笔；

同一转出卡单日内转出笔数是否大于N2笔；

同一转入卡单日累计操作转入笔数是否大于N3笔；

同一银行卡的两笔成功交易间的时间间隔是否大于n2分钟；

其中，N1、N2、N3均为正整数，n1和n2是大于0的实数。

本发明还提供了一种交易风险的监控系统，监控系统包括：

交易类型校验模块，用以对交易数据进行匹配校验以判断交易数 据是否存在对应的交易类型；

校验模板选择模块，与交易类型校验模块相连，用以根据交易类 型选择对应的校验模板；

名单校验模块，与校验模板选择模块相连，用以根据校验模板获 取对应的校验名单信息，并根据校验名单信息进行名单命中校验；

风险监控选择模块，与名单校验模块相连，用以根据交易类型选 择对应的风险监控规则；

风险监控功能校验模块，与风险监控选择模块相连，用以根据风 险监控规则选择对应的风险监控功能对交易数据进行校验。

较佳的，名单校验模块包括：

校验名单选择单元，与校验模板选择模块相连，用以根据校验模 板选择对应的黑名单信息和白名单信息；

黑名单校验单元，与校验名单选择单元相连，用以根据黑名单信 息对交易数据进行校验；