[发明专利]一种交易风险的监控方法和系统

权利要求书

1.一种交易风险的监控方法，用以对交易平台中产生的交易数 据进行风险校验，其特征在于，所述监控方法包括步骤：

获取即时产生的所述交易数据并对所述交易数据进行匹配校验， 判断所述交易数据是否存在对应的交易类型；

若存在所述交易类型，则根据所述交易类型选择相应的校验模 板；否则，发出警报，转由人工进行处理；

根据所述校验模板选择校验名单信息，并根据所述校验名单信息 对所述交易数据进行名单命中校验；

若所述交易数据能够通过名单命中校验，将所述交易数据直接发 送至所述交易平台中以进行交易；

若所述交易数据不能通过名单命中校验，根据所述交易数据的交 易类型选择相应的风险监控规则；

根据所述风险监控规则调用相应的风险监控功能；

根据所述风险监控功能对所述交易数据进行校验，若通过校验， 则将所述交易数据发送至所述交易平台进行交易；否则，停止交易并 保存所述交易数据。

2.根据权利要求1所述的交易风险的监控方法，其特征在于， 所述校验名单信息包括黑名单信息和白名单信息。

3.根据权利要求2所述的交易风险的监控方法，其特征在于， 对所述交易数据进行名单命中校验的过程包括步骤：

根据所述校验模板选择需要进行名单校验的所述黑名单信息和 所述白名单信息；

根据所述黑名单信息对所述交易数据进行校验；

若黑名单命中，停止交易并保存所述交易数据；否则，根据所述 白名单信息对所述交易数据进行校验；

若白名单命中，则将所述交易数据发送至所述交易平台以进行交 易；否则，执行步骤根据所述交易数据的交易类型选择相应的风险监 控规则。

4.根据权利要求3所述的交易风险的监控方法，其特征在于， 停止交易并保存所述交易数据后，将停止交易的信息反馈至所述交易 平台并发出警报。

5.根据权利要求1所述的交易风险的监控方法，其特征在于， 所述风险监控功能包括：

在n1分钟内，同一转出卡在同一商户上成功交易笔数是否大于 N1笔；

同一转出卡单日内转出笔数是否大于N2笔；

同一转入卡单日累计操作转入笔数是否大于N3笔；

同一银行卡的两笔成功交易间的时间间隔是否大于n2分钟；

其中，N1、N2、N3均为正整数，n1和n2是大于0的实数。

6.一种交易风险的监控系统，其特征在于，所述监控系统包括：

交易类型校验模块，用以对交易数据进行匹配校验以判断所述交 易数据是否存在对应的交易类型；

校验模板选择模块，与所述交易类型校验模块相连，用以根据所 述交易类型选择对应的校验模板；

名单校验模块，与所述校验模板选择模块相连，用以根据所述校 验模板获取对应的校验名单信息，并根据所述校验名单信息进行名单 命中校验；

风险监控选择模块，与所述名单校验模块相连，用以根据所述交 易类型选择对应的风险监控规则；

风险监控功能校验模块，与所述风险监控选择模块相连，用以根 据所述风险监控规则选择对应的风险监控功能对所述交易数据进行 校验。

7.根据权利要求6所述的交易风险的监控系统，其特征在于， 所述名单校验模块包括：

校验名单选择单元，与所述校验模板选择模块相连，用以根据所 述校验模板选择对应的黑名单信息和白名单信息；

黑名单校验单元，与所述校验名单选择单元相连，用以根据所述 黑名单信息对所述交易数据进行校验；

白名单校验单元，分别与所述校验名单选择单元以及所述黑名单 校验单元相连，用以根据所述白名单信息对所述交易数据进行校验。

8.根据权利要求7所述的交易风险的监控系统，其特征在于， 所述监控系统还包括报警模块，所述报警模块分别与所述黑名单校验 单元以及所述风险监控功能校验模块相连，用以当所述交易数据黑名 单命中或未通过所述风险监控功能校验模块的校验时，保存所述交易 数据并发出警报。