[发明专利]信贷管理系统、方法、以及存储介质

说明书

本发明的信贷管理系统具备：储存按客户的客户信息的单元；储存单元，储存按信贷交易的案件信息，其中所述案件信息与一个或多个客户信息建立关联；接收用于确定客户或信贷交易的标识符的单元；以及通知与具有所述所接收的标识符的客户建立关联的案件信息、或与具有所述所接收的标识符的信贷交易建立关联的客户信息的单元。

技术领域

本发明涉及信贷管理系统、方法、以及程序。

背景技术

近年来，在银行中，使用了结构性融资(structured finance)这样的手段的融资正在增加。作为结构性融资的代表例，存在项目融资(project finance)、 LBO融资。在项目融资中，银行对为了业务、项目而成立的SPC(特殊目的公司)进行融资。SPC是多个企业(以下，也称为资助人(sponsor))出资、成立的纸上公司(paper company)，是融资的债务人。就是说，资助人本身不是融资的债务人。但是，当资助人的财务状况发生变化时，会对该项目的成败造成巨大的影响。此外，项目的成败也被购入由此项目所产出的商品、服务的企业(以下，也称为承购商(off-taker))的财务状况所左右。

因此，在银行中，不仅需要对作为债务人的SPC，还需要对资助人、承购商等有可能会对项目造成影响的企业(以下，也称为相关当事人)的信用风险进行验证来判断信贷。换言之，在某一企业的财务状况恶化的情况下，银行需要尽快了解因其恶化而受到影响的项目(即，此企业为相关当事人的融资)。

而且，项目因某一相关当事人而受到严重影响的结果是，影响有可能会扩散至此项目的其他相关当事人(例如，其他相关当事人的财务状况、其他相关当事人正在参与的其他项目会受到影响)。因此，银行需要预先掌握此项目的其他相关当事人。同样，在项目可能因自然灾害、各国的经济状况等任何原因而产生问题的情况下，银行需要迅速提取此项目的相关当事人。

此外，企业的财务状况可能因子公司、关联公司等的财务状况而变化。即，子公司、关联公司等的财务状况的恶化有时会立即造成母公司的财务状况的恶化。因此，例如，在子公司为某一项目的相关当事人的情况下，在此项目有可能产生问题时，银行必须提前掌握哪个企业是母公司。

如此，会因某一企业的信用危机、社会的各种变故，而间接地导致许多企业、项目甚至许多融资受到影响。然而，至今为止，仅仅是银行职员在各分行以各自的形式保管关于客户、融资的信息而已。如果是在公司融资(corporate finance)的情况下，则由于是对企业进行融资，受影响的企业(就是说，融资对象的企业)容易判明。但是，在项目融资的情况下，有时相关当事人不是债务人，提取受影响的企业(就是说，相关当事人)、项目需要相应的时间。因此，即使在执行融资前就引起了对此融资造成影响的事件，银行的负责人也难以尽快商讨此融资的中止。此外，即使在执行融资后引起了对此融资造成影响的事件，银行的负责人也难以尽快商讨债权的收回。

发明内容

本发明的目的在于，提供一种能使客户信息和融资的案件信息相协同，且在某一企业的财务状况、项目的进展发生变化时，能提取直接以及间接地受到影响的融资、企业的系统、方法、以及程序。

本发明的第一方案是信贷管理系统。该系统具备：储存按客户的客户信息的单元；储存单元，储存按信贷交易的案件信息，其中所述案件信息与一个或多个客户信息建立关联；接收用于确定客户或信贷交易的标识符的单元；以及通知与具有所述所接收的标识符的客户建立关联的案件信息、或与具有所述所接收的标识符的信贷交易建立关联的客户信息的单元。

本发明的第二方案是由信贷管理系统执行的方法。信贷管理系统储存按客户的客户信息、以及按信贷交易的案件信息，所述案件信息与一个或多个客户信息建立关联，所述方法包含：接收用于确定客户或信贷交易的标识符的步骤；以及通知与具有所述所接收的标识符的客户建立关联的案件信息、或与具有所述所接收的标识符的信贷交易建立关联的客户信息的步骤。

本发明的第三方案是信贷管理程序。该程序是使计算机作为第一方案的信贷管理系统来发挥功能的程序。