[发明专利]一种贷款评定方法及系统

权利要求书

1.一种贷款评定方法，其特征在于，所述方法包括：

接收用户贷款请求，根据其中携带的用户标识确定用户的年龄、性别、用户等级、预设时长内的通信费用平均值Ci和用户行为，并根据所述用户的行为确定评价系数；

根据所述用户的年龄、性别、用户等级、预设时长内的通信费用平均值Ci和评价系数，计算并输出所述用户的贷款额度的最大值Li_max。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在输出所述用户的贷款额度的最大值Li_max之后，所述方法还包括：

接收所述用户的用户贷款金额请求，获取其中携带的贷款金额Li，将Li与Li_max相比较，若Li≤Li_max，则根据所述用户的用户等级以及预设的用户等级与还款分期次数的选项的对应关系，确定并输出所述用户的还款分期次数的选项；

接收所述用户的用户还款分期次数请求，获取其中携带的还款分期次数Ti，其中，Ti为所述用户的还款分期次数的选项之一；

根据所述用户的用户等级、预设时长内的通信费用平均值Ci和预设的阈值C_阈值确定所述用户的服务费率Fi，并根据所述用户的还款分期次数Ti、贷款金额Li和服务费率Fi，计算并输出所述用户的每期还款金额。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述用户的用户等级、预设时长内的通信费用平均值Ci和预设的阈值C_阈值确定所述用户的服务费率Fi，具体包括：

将Ci与C_阈值相比较，若Ci小于或等于C_阈值，则将所述用户的服务费率Fi设置为预设值F；

若Ci大于C_阈值，则按照以下公式计算所述用户的服务费率Fi：Fi＝F*[1-K₁(Ci-C_阈值)-K₂(mi-1)]；其中，K₁和K₂为常数，K₁>0，K₂>0；mi为所述用户的用户等级。

4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若所述用户在还款日到期时未按照该期还款金额还款，则将Ci与C_阈值相比较，若Ci小于或等于C_阈值，则将所述用户的逾期费率Yi为预设值Y；

若Ci大于C_阈值，则按照以下公式计算所述用户的逾期费率Yi：Yi＝Y*[1-J₁(Ci-C_阈值)-J₂(mi-1)]；其中，J₁和J₂为常数，J₁>0，J₂>0；mi为所述用户的用户等级；

根据所述用户的贷款金额Li和还款分期次数Ti和当期逾期费率Yi，计算并输出所述用户的当期逾期手续费。

5.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

在各期还款日之前的预设时间，确定所述用户的本期服务费率Fi’，并根据所述用户的还款分期次数Ti、贷款金额Li和本期服务费率Fi’，计算并输出所述用户的本期还款金额。