[发明专利]了解您的客户(KYC)在审
申请号: | 201380063568.1 | 申请日: | 2013-11-15 |
公开(公告)号: | CN104823209A | 公开(公告)日: | 2015-08-05 |
发明(设计)人: | 马克·威廉·安德鲁斯;菲利普·弗利;拉扬·阿斯瓦尼 | 申请(专利权)人: | 谷歌公司 |
主分类号: | G06Q40/02 | 分类号: | G06Q40/02;G06Q20/36 |
代理公司: | 中原信达知识产权代理有限责任公司 11219 | 代理人: | 周亚荣;安翔 |
地址: | 美国加利*** | 国省代码: | 美国;US |
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摘要: | |||
搜索关键词: | 了解 客户 kyc | ||
1.一种用于账户管理的计算机实现方法,其包括:
通过至少一个计算设备,接收第一组客户识别和验证数据,其中所述第一组数据是访问计算机实现账户的所有特征所需的数据的真子集;
通过所述至少一个计算设备,向所述客户提供对对应于所述第一组数据的第一组一个或多个特征的访问;
通过所述至少一个计算设备,接收对所述账户中处于所述第一组一个或多个特征之外的额外特征进行访问的客户请求;
通过所述至少一个计算设备,请求第二组客户识别和验证数据,其中所述第二组数据对应于访问所述额外特征所需的某些数据;
通过至少一个计算设备,接收所述请求的第二组数据;以及
通过所述至少一个计算设备,向所述客户提供对所述额外特征的访问。
2.如权利要求1所述的方法:
其中,基于所述计算机实现账户的可量化特性,限制对对应于所述第一组数据的所述第一组一个或多个特征的访问;以及
所述方法还包括:在所述可量化特性达到至少一个预定量中的每一预定量后,通过所述至少一个计算设备,提示消费者来提供访问所述计算机实现账户中处在对应于所述第一组数据的所述特征之外的特征所需的识别和验证数据。
3.如权利要求1所述的方法:
其还包括:通过所述至少一个计算设备,基于所述计算机实现账户的可量化特性,将对对应于所述第一组数据的特征真子集的访问限制成服从于限度;以及
其中:所述限度包括第一阈值,以及大于所述第一阈值的第二阈值;并且,在超过所述第一阈值后,将访问限制于不超过所述第二阈值的一个交易。
4.一种用于账户管理的计算机实现方法,其包括:
通过至少一个计算设备,接收第一组客户个人识别信息;
通过所述至少一个计算设备,建立所述客户的账户,所述账户提供对所述账户中对应于所述第一组客户个人识别信息的特征真子集的访问;
通过所述至少一个计算设备,接收所述客户的补充个人识别信息;
通过所述至少一个计算设备,将所述接收到的补充个人识别信息的第一部分与用于验证所述客户的身份的第一组准则进行第一比较;
在不顺利的第一比较后,通过所述至少一个计算设备,将所述接收到的补充个人识别信息的第二部分与用于验证所述客户的所述身份的第二准则进行第二比较;以及
在顺利的第二比较后,通过所述至少一个计算设备,赋予所述客户访问所述计算机实现账户中处于所述特征第一真子集之外且对应于所述顺利比较的补充个人识别信息的特征。
5.如权利要求4所述的方法:
其中,基于所述计算机实现账户的可量化特性,限制对对应于所述第一组客户个人识别信息的所述特征真子集的访问;以及
其中所述方法还包括:在所述可量化特性达到至少一个预定量中的每一预定量后,通过所述至少一个计算设备,提示所述客户来提供访问所述计算机实现账户中处在对应于所述第一组客户个人识别信息的所述特征之外的特征所需的识别和验证数据。
6.如权利要求4所述的方法,其中:
基于所述计算机实现账户的可量化特性,使对对应于所述第一组客户个人识别信息的所述特征真子集的访问服从于限度;
所述限度包括第一阈值,以及大于所述第一阈值的第二阈值;以及
在超过所述第一阈值后,将访问限制于不超过所述第二阈值的一个交易。
7.如权利要求4所述的方法,其还包括,在建立所述客户的账户之前:
通过所述至少一个计算设备,确定所述接收到的第一组客户个人识别信息是否表征被禁止建立账户的实体列表中的条目;
对于表征被禁止建立账户的实体列表中的条目的客户个人识别信息而言,通过所述至少一个计算设备,拒绝所述账户。
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