[发明专利]一种信用卡偏好分析系统和方法

说明书

技术领域

本发明涉及信用卡偏好分析系统和方法。

背景技术

信用卡已在全球95%以上的国家得到广泛使用，截至2011年底，国内信用卡发总量已突破2.85亿张，信用卡已经成为居民日常生活中最主要的非现金支付工具。然而目前金融行业中信用卡领域市场竞争手段十分单一，对于信用卡相关数据的研究都没有以自然人为角度去分析，大部分银行都过度依赖授信决策和资源投入，差异化服务效果并不显著，使得行业的整体活卡率仅约50%，信用卡的使用频率远低于银行卡的使用频率。随着市场的日益成熟，信用卡增速放缓，持卡人对服务要求越来越高，各发卡行也面临着成本压力、竞争同质化等挑战，然而有数据研究显示，有近三成的持卡者认为各行信用卡没有差别，有五成以上的持卡者认为各银行信用卡有一些差别，认为有较大差别的持卡者仅占总调查人数的12%左右，因此如何增加产品和服务的差异化，成为了银行竞争所面临的重大问题。

发明内容

本发明的目的在于克服上述缺陷，提供一种信用卡偏好分析系统和方法，以提高信用卡产品和服务的差异化、增加客户粘性。

本发明所述的用卡偏好分析系统，，所述系统包括：

数据转换器，用于访问个人信用信息基础数据库，接收客户数据，并将客户数据转化成与数据处理器对应接口的数据；

数据处理器，用于接收数据转换器发送的数据，同时将该数据与内部数据库中的数据一起汇总，将多文件、多条记录处理形成以单个客户为单位的单文件、单条信息数据，发送至用于偏好分析的规则引擎；

规则引擎，其还包括偏好程度分析模块和偏好类型分析模块，其用于接收以单个客户为单位的数据，将该数据分别进行偏好程度和偏好类型的分析。

本发明所述的信用卡偏好分析方法，包括如下步骤：数据转换器访问个人信用信息基础数据库，发起对客户数据查询请求；个人信用信息基础数据库向数据转换器返回数据；数据转换器接收返回数据并将其转化成与数据处理器对应接口的数据，并发送至数据处理器；数据处理器接收转换后的数据，同时将该数据与内部数据库中的数据一起汇总，形成以单个客户为单位的数据，并发送至偏好分析的规则引擎；规则引擎接收以单个客户为单位的数据后，还包含以下步骤：

根据接收的数据，提取偏好分析所需的基础字段：最高透支信用卡的额度；最高额度信用卡的额度；最高透支钱包占比=最高透支信用卡的透支/总透支；最高透支卡片额度使用率=最高透支信用卡的透支/最高透支信用卡额度；

根据所述基础字段，计算偏好类型：

若最高透支信用卡的额度＝最高额度信用卡的额度，则为额度偏好；

若最高额度信用卡的额度—最高透支信用卡的额度＜X值，则也为额度偏好； 

若最高额度信用卡的额度—最高透支信用卡的额度＞y 值，则为产品偏好；

若最高额度信用卡的额度—最高透支信用卡的额度＜y 值，则为无明显偏好；

并计算偏好程度，当最高透支卡片额度使用率＜80%时：

若最高透支钱包占比≤A%，则客户用卡集中度差，偏好驱动程度差；

若A%＜最高透支钱包占比≤B%，则客户用卡集中度中等，偏好有一定驱动性；

若最高透支钱包占比＞B%，则客户用卡集中，偏好驱动性强。

将计算出的偏好类型与偏好程度进行组合后，进行判断：

若符合额度偏好且客户用卡集中度差，偏好驱动程度差，则客户额度偏好，高额度对钱包占比提升作用较低；

若符合额度偏好且客户用卡集中度中等，偏好有一定驱动性，则客户额度偏好，高额度对钱包占比提升作用中等；

若符合额度偏好且客户用卡集中，偏好驱动性强，则客户额度偏好，高额度对钱包占比提升作用较大；

若符合产品偏好且客户用卡集中度差，偏好驱动程度差，则客户产品偏好，产品及服务改善对钱包占比提升作用较低；

若符合产品偏好且客户用卡集中度中等，偏好有一定驱动性，则客户产品偏好，产品及服务改善对钱包占比提升作用中等；

若符合产品偏好且客户用卡集中，偏好驱动性强，则客户产品偏好，产品及服务改善对钱包占比提升作用较大。

一种信用卡偏好分析系统，所述系统包括：

数据转换器，用于访问个人信用信息基础数据库，接收客户数据，并将客户数据转化成与数据处理器对应接口的数据；

数据处理器，用于接收数据转换器发送的数据，同时将该数据与内部数据库中的数据一起汇总，形成以单个客户为单位的数据，发送至偏好分析的规则引擎；