[发明专利]通过手机实现银行卡交易的方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及银行卡交易方法和系统，具体为一种通过手机实现银行卡交易的方法及系统。

背景技术

随着通信技术的发展，尤其是高速无线通信3G、4G技术的快速发展，相对传统有线通信位置相对固定，无线通信具有灵活、无空间限制的优点，因此使用无线通信可逐步取代传统使用有线通信进行的业务。如：目前使用网上银行进行转账、网络购物、充值、缴费等各种网络消费，虽然相对现金支付具有快捷、方便的优点，但是其必须依赖于计算机，尤其是在银行结算时，还必须使用银行认可的数字证书等身份认证信息，因此必须携带计算机和银行卡数字证书，否则也无法实现网上银行的交易。

随着手机的发展，使用手机通过无线通信的方式实现银行卡支付体现出其“随时、随地”的优越性，目前现在实现手机支付的主要有两种方式：一是通过定制手机将银行卡的磁道信息或银行交易所需的密钥信息写入手机中，通过传递磁道信息和密钥信息到指定银行，完成类似于银行卡的交易，在此方法中，所用手机必须是与银行所定制的手机，与现代人对手机个性化的需求相违备，同时此方案往往只能写入一家银行的磁道信息，不能满足现在用户使用多家银行进行支付的需求。二是通过电子钱包圈存支付，这种方式是用户通过充值卡，或线上充值的形式向手机号中直接进行充值，然后由手机运营商为商户进行代收费，即从手机号中扣取费用。这种方式使得手机运营商有超范围经营金融业务之嫌，并且无法实现大额度的支付(比如：中国移动手机支付)，公开日为CN102208070A的中国专利公开了一种采用RF-SIM卡手机的大小金额支付系统和方法，该系统所用的RF-SIM卡中设有近距离无线通信元件、电子钱包和STK支付应用程式，在电子钱包中储存有一个唯一的帐号。使用该支付系统，必须是用户先使用手机打开RF-SIM卡内的STK支付应用程式，然后商户使用TD-SCDMA收款终端读取电子钱包的帐号和用户输入的信息，TD-SCDMA收款终端将读取的信息发送至中国移动银行卡支付中心完成支付信息的确认和结算工作。该专利公开的系统和方法存在以下的不足：1.RF-SIM卡设置电子钱包和STK支付应用程式，使RF-SIM卡中储存信息过多，此外，交易前还必须让用户先打开STK支付应用程式，输入确认信息，使操作步骤变得复杂，降低了交易的效率；2.所用的TD-SCDMA收款终端还必须内设一个TD-SCDMA手机，需要额外增加收款终端的成本；3.该方法中还存在通过中国移动银行卡支付中心根据确认信息和支付信息进行有关支付和结算的工作，仅仅在大额交易过程中才将银行卡密码发到发卡银行进行确认后转账支付，而在小额交易中直接由中国移动银行卡支付中心完成转账交易，该步骤不仅存在安全隐患，甚者可能违反银行卡交易的相关规定。

发明内容

本发明目的在于克服上述现有技术的不足而提供一种通过手机实现银行卡交易的方法，该方法包括以下步骤：

1)手机将交易信息与手机卡中储存的唯一标识信息传送至交易信息转接服务器；

2)交易信息转接服务器对所述唯一标识信息进行判断识别，若该唯一标识信息错误则将此错误信息返回手机，若该唯一标识信息正确则将所述的唯一标识信息转换为所述手机的手机号，并将该手机号与交易信息传送至银行扣款系统；

3)银行扣款系统寻找出与所述手机号绑定的银行卡，完成对该行卡的扣款，交易结束。

在上述技术方案中，所述手机卡为带RFID的SIM卡、带RFID的UIM卡或带RFID的USIM卡。

进一步地，所述交易信息和储存在RFID中的唯一标识信息通过带RFID读取装置的POS或MIS终端读取，POS或MIS终端将读取后的信息发送至交易信息转接服务器。

进一步地，所述唯一标识信息使用二磁道信息加密的数据信息。

本发明还提供一种通过手机实现银行卡交易的系统，该系统包括：

手机，用于将交易信息与手机卡中储存的唯一标识信息发送至交易信息转接服务器；

交易信息转接服务器；用于接收所述交易信息和唯一标识信息，并对所述唯一标识信息进行判断识别，将错误的唯一标识信息返回手机；将正确的唯一标识信息转换为所述手机的手机号，并将该手机号发出；

银行扣款系统，接收所述交易信息转接服务器发出的手机号，寻找手机号绑定的银行卡，完成对该银行卡的扣款。

在上述系统中，所述手机卡为带RFID的SIM卡、带RFID的UIM卡或带RFID的USIM卡。

进一步地，所述唯一标识信息储存在所述的RFID中。