[发明专利]尤其是利用非接触式支付装置的电子支付交易的方法和系统

说明书

技术领域

本发明涉及一种电子支付应用的过程和系统，其中该电子支付应用使用支付卡形式的支付装置。它涉及一种利用非接触式支付装置的直接借记支付交易的方法，其中调整该非接触式支付装置从而其可以插入移动通信设备中。

背景技术

销售点(POS)终端通常用于利用不同的芯片支付卡处理电子支付交易。这些终端连接至远程支付处理器，其中该处理器是属于支付卡发行商或银行的结算中心的形式。在支付过程开始时，支付卡的芯片重置到其初始位置中。重置后，在卡片和终端之间交换有关卡片和终端类型的信息。这些基本识别将卡片和终端之间的连接带入允许相互通信和与支付处理服务器通信的位置。

POS终端将所需支付的数据发送至卡片内，数据结构例如包括数量，现金，日期和类似信息。该终端也请求卡片给出声明。卡片根据其设置产生应答，并签署其电子签名。“TC”(交易证书)形式的卡片响应表示接受离线支付，不需要支付处理器的授权。“AAC”(应用授权密文)形式的响应表示在任何情况下，卡片都不接受支付。本发明的主题是在产生ARQC(授权请求密文)形式的响应期间，支付过程的方法和过程。该应答表示卡片需要授权以及和支付处理服务器的合作。

在产生主要是ARQC型支付文件的形式的应答后，卡片将该加密的支付文件发送至处理器并等待至接收处理器的应答。在等待时，支付卡必须和终端保持接触以产生卡片和支付处理器之间连续的通信通道。该通道的中断将引起支付过程的终止。如果支付处理器向卡片返回ARPC响应文件(授权响应密文)，那么该文件通过终端发送至支付卡中，支付卡将来自响应文件的指令解码用于进一步过程(尤其用作ARPC)，并将结果以TC最终是AAC的形式向终端汇报。

支付卡和迄今为止公知的终端/支付处理器之间的通信方法的实质特征是恒定的连接，在双向通信期间给定的非现金式支付硬件元件的连续的不中断通道。该通信大约持续几秒，最后是十分之几秒。卡片和终端之间的连接的中断引起卡片应用的新启动，这将例如经由其计算器的增加而记录。计算器数据的改变将引出新产生的支付文件ARQC的变化，并且在中断之后，它不可能利用在连接中断之前原始产生的数据成功完成支付过程。当利用通过接触连接的标准支付卡时，由于仅在卡片提早从恰当的读卡器槽中取出的情况下该连接中断，因此保持可靠的通信链路没有问题。

随着非接触式支付装置的使用的增加，在通信通道的稳定性上出现了问题。要求付款人一直拿着他的非接触式支付装置，并在整个支付过程中将该装置置于非接触式读卡器可到达的范围内是不合适的。为了防止其他设备的任何干扰，非接触式读卡器通常具有有限的到达范围，以降低产生非接触场所需的能量，并降低安全风险。需要一种将支付通信过程划分为几个中断的阶段的解决方案。但是，直到现在，还没有满足该需求的过程和方法。

使用一种解决方案，在该方案中，非接触式支付卡也适用于和终端的接触连接。在该结构中，大多数支付通过支付卡和终端之间的非接触式链路实现，在此期间，支付卡不用等待支付处理器的响应。为了实现卡片和支付处理服务器之间的双向通信，卡片有必要和终端有规律的，例如每隔十次支付，接触连接。然后，卡片从支付处理器接收指令并执行指令。该结构降低了用户的舒适度，并且最重要的是它需要支付卡的接触面，它不适合使用移动通信设备内支付卡的支付。不可能要求不同的移动通信设备，例如移动电话以接触的方式连接至POS终端。

发明内容

通过一种非接触式支付交易的方法，尤其是利用了非接触式支付装置，可以显著消除上述缺点。其包括一种方法，通过该方法，在卡片重置后，卡片从支付终端接收支付数据。基于这些数据，产生主要是ARQC形式的支付文件并进行电子签名。该支付文件经由卡片和支付终端之间的链路发送至支付处理器，随后卡片接收回来自处理器的响应文件，主要是ARPC形式，其包括有关编码形式的原始支付文件的连贯数据。该卡片将处理和解码响应文件，并随后决定，限定并根据本发明主要以TC或AAC形式向终端回送支付的肯定性或否定性声明。本发明的主题在于下述事实：在处理一个支付交易期间，中断卡片和终端之间的通信链路。在从卡片向终端发送支付文件后，基本上立即产生该中断。从终端初始接收数据，产生ARQC形式的支付文件，并发送至终端大约持续几毫秒，这在将卡片轻松的放置在终端读卡器附近期间是可实现的。在卡片和终端之间的原始通信链路中断之后，由卡片接收支付处理器的响应文件。上述的支付交易处理和通信的两个阶段由卡片重置划分，而在第二阶段，使用在卡片和终端之间的通信链路中断之前在卡片上产生的数据。在一次支付交易期间，由通信链路的再建立来引起卡片新的重置。