[发明专利]一种金融交易系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种金融交易系统及方法，尤其涉及一种应用于资金借贷订价以及受益权竞标平台的金融交易系统及方法。

背景技术

目前，营业性质的企业融资担保方式为，由一独立机构，例如，政府或保险公司，提供信用担保，经由案务单位，例如，贷款公司，而提供资金贷放给中小企业。

但是，在上述的中小企业资金融资担保借贷情形下，独立机构，例如，政府，由于采取对各别债务人信用担保，因而必须承受借贷金额的全额或相当高成数的风险，而成为该独立机构(例如，政府)未来的或有负债，因此，该独立机构无法予以处分，并且，由于资金贷放的案务单位(例如，贷款公司)有独立机构(例如，政府)的信用担保保障，因而，常疏于对中小企业资金借方征信的道德风险审核，而造成不良债权的情形，且因保证契约是独立机构与案务单位的特约，不能随着债权一并移转，使债权缺乏流动性，而案务单位因此无法藉处分债权实现得利。

因此，如何寻求一种应用于促成资金借贷以及再融通，于中小企业资金融资借贷情形下，不以信用担保模式，而让独立机构，例如，银行总行，贷款公司总公司，保险公司，信用担保机构，政府成立的机构，所承受借贷金额的风险低于五成甚或更低至一成，且，该独立机构(例如，银行总行，贷款公司总公司总行，保险公司，信用担保机构，政府成立的机构)对所促成的债权以可转让的请求权形式存在并能随时处分，并使案务单位(例如，贷款公司)在其疏于征信时承受或有信用风险，而加强管理以避免道德风险，且使案务单位与独立机构将贷款汇总成债权目录，再以较低报酬率将受益权卖断，而可立即实现债权风险溢价差额的资本所得，因此，提高案务单位进行目标群体贷款的意愿及能力，乃是待解决的问题。

发明内容

本发明的主要目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于促成资金借贷以及受益权竞标平台环境中，该金融交易系统及方法使一案务单位独立将其贷放的至少一笔的债权，成为一债权目录，并将该债权目录以清偿期限、信用评级再分级，藉由受益权竞标交易平台而同时提供给不同期间偏好、风险偏好的投资方购买。

本发明的又一目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于独立机构汇集与其合作的各案务单位贷放的至少一笔的债权，成为一债权目录，并将该债权目录以清偿期限、信用评级再分级，藉由受益权竞标交易平台而同时提供给不同期间偏好、风险偏好的投资方购买。

本发明的再一目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于促成资金借贷以及受益权竞标平台环境中，于中小企业资金融资借贷情形下，不以信用担保机构模式，而让独立机构所承受风险低于借贷金额五成甚或更低至一成及/或一成以下，由于为受益权卖方的独立机构的债权并非个案担保的型式，因而，不会产生如信用担保机构般在未来须对潜在违约债务人代位清偿致产生或有负债的问题，从而可避免独立机构提供信用担保面临不确定风险的隐患。

本发明的再一目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于促成资金借贷以及受益权竞标平台环境中，独立机构对其促成的债权取得或有利得请求权，而能随时处分，又使合作的案务单位对债权目录未达一定信用评级标准的部分承受信用风险，因此会加强管理以避免道德风险。

本发明的另一目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于促成资金借贷以及受益权竞标平台环境中，案务单位及独立机构订定利率(含风险溢价)的债权，一部分能以较低报酬率以受益权形式卖断，而可立即实现处分债权的所得，因此，提高案务单位进行中小企业资金融资借贷意愿。

本发明的另一目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于促成资金借贷以及受益权竞标平台环境中，使案务单位及独立机构根据信用评级机构的等级核定，及受益权潜在买方的出价进行市场测试，据以调整对后续贷放的债信质量要求，并调整利率，以实现利润。

本发明的另一目的便是在于提供一种金融交易系统及方法，应用于促成资金借贷以及受益权竞标平台环境中，使该独立机构既能同时运用多个案务单位，作为其业务通路，又能以同一标准要求各案务单位承担肇因于其管理质量的信用风险，并使各案务单位的报价利率互相竞争。

根据以上所述的目的，本发明提供一种金融交易系统，该金融交易系统包含受益权交易讯息传送/接收模块、受益权交易处理模块、以及债权数据库。