[发明专利]对作为交易对象的个人项目做出争议的系统及方法

说明书

本申请是2006年7月14日，在美国之外的所有国家指定美国公司Gratis Card，Inc的名称为申请人，和在美国仅指定美国公民Jason JudeHogg和Patrick Graf为申请人的PCT国际专利申请，并要求2005年7月15日提交的美国申请序列号为60/700,049的美国专利申请的优先权。

技术领域

本发明涉及财务和数据交易系统领域，更具体地讲，涉及通过开放网络执行财务和数据交易的系统和方法。

背景技术

图1示出了当前使用的典型信用卡交易。如图1中所示，处理过程以信用卡持有者100将他的信用卡提交给位于商业设施102内的POS机设备(销售点设备)(例如，收银机)的服务员开始，如操作101所示。作为响应，服务员一般通过连接到POS机设备的磁条阅读器“扫描”卡。从而将包括持卡人的姓名和信用卡号在内的持卡人信息从卡上的存储介质传送到POS机设备。

POS机设备将持卡人信息与交易信息(包括销售总额和商家身份)组合在一起，并将组合的数据集发送到受让人或第三方处理器104，如操作103所示。第三方处理器104通过将数据集发送到卡协会(例如，Visa，American Express，等)的专用交易网106做出响应(操作105)，并通过交易网106将数据集路由到发卡银行108，如操作107中所示。

在接收到数据集时，发卡银行108对照一组信贷规则检查提出的财务交易，并且核准或拒绝财务交易。如果核准，那么核准信息以相反的顺序(操作109，111，和113)通过同一路径到达商家位置102的POS机设备。然后，如操作115所示，发卡银行108通过类似的一组复杂数据交易，将等于销售价格的货币金额转送到商家的银行110(一般是将处理器用作向商家的银行110转送货币金额的媒介)。在开票周期期满时，持卡人100将销售价格(加上利息和财务费用)支付给发卡银行108(操作117)。

上述方案显现出某些缺陷。例如，由于利用专用网络在商家102与授权实体(在本例中，是发卡银行108)之间通信数据，从而招致了这种网络的建立和维护的花费。这种开销最终要由商家102来负担。使用专用网的另一个缺点是，由于基础设施和成本的限制，只能从商家的POS机设备发送较小量的数据。这意味着，例如，不能在其月度结算表中给持卡人提供有关一个特定交易的详细信息。在某种情况下，现有的信用卡技术的确提供了有关一个特定交易内容的临时信息内容。但是，这种信息不是在与执行交易同时的时间点收集的。而是在交易执行之后收集的。由于在收集数据中出现的这种延迟，现有的信用卡技术当前不能提供某些预付服务。

上述方案中也存在其他的缺陷。个人身份信息一般印刷或压印在信用卡上，和编码在它的磁条上。这需要在批准信用卡申请人使用信用卡的时间点与申请人接收到信用卡的时间点之间的延迟(将申请人的个人信息在该间隔周期中印刷和编码在卡上)。此外，由于信用卡使用的存储机构是磁条，所以必须将磁条阅读器与POS机设备连接。这造成了额外的开销，使得小企业不愿意接受这种信用卡。此外，当前正在准备将射频识别(RFID)装置引入信用卡。这种创新也涉及大量的基础设施投资，这又使得小企业不愿意接受这种信用卡。

发明内容

根据一个实施例，一种系统，包括：POS机设备，用于执行向具有交易卡的个人销售多项商品或服务的交易，通过所述交易卡可以获得对货币资金的存取。POS机设备采集用于识别作为所述交易对象的每项商品或服务的信息，并将信息传送到第一计算系统。所述第一计算系统存储一组指令，在该组指令执行时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易。另外，该组指令使计算系统在数据库中存储所述交易的记录，以便通过交易标识符识别所述交易，并使得识别作为所述交易对象的每项商品或服务的信息与所述交易标识符相关联。另外，该组指令使计算系统对与和所述交易标识符相关联的所述商品或服务之一有关的价钱做出争议，而不对与所述交易标识符相关联的所有商品或服务的价钱做出争议。